表格一张，你的第N套屋子，到底能贷款多少？

铜牌推广者

表格一张，你的第N套屋子，到底能贷款多少？



新加坡金管局推出房贷管制新框架

从即日起，新加坡金融机构在评估个人房地产贷款申请时，必须将申请者的所有债务考虑在内，包括房地产和非房地产贷款，贷款者每月的摊还款额，不得超过收入的60％。

新加坡金融管理局表示，新的框架是为了加强金融发放机构房地产贷款的作业，也提醒新加坡房地产贷款者更谨慎处理财务。

今后所有房地产类型的贷款、以房地产为抵押的贷款，以及这些贷款的再融资，都受到这个新的总债务偿还比率（Total Debt Servicing Ratio）的限制。

金融机构在计算贷款申请者的总债务偿还比率时，必须在预设的中期利率与现有的市场利率之间，采用较高的利率来计算；预设的利率是房屋贷款3.5％、非住宅房地产贷款4.5％。

新的框架也规定金融机构在考量借贷者的可变动收入——如花红和租金收入时，必须作出至少30％的折扣。

由于银行在计算借贷者的还款能力时，往往也会考量他所持有的金融资产价值，当局规定，金融机构在评估这些金融资产的价值时，必须作出相应的折扣，并且以摊销（amortise）的方式，将资产价值转换成未来收入流，以计算总债务偿还比率。

在昨天傍晚发布的最新文告中，金管局表示，新条例的目标是要长期让房屋贷款的结构更为健全。

金管局说，把顶限设在60％，是要让金融机构与借贷者熟悉新的框架和计算方式。当局将检讨与评估这个顶限，并不排除在未来进一步提倡更为谨慎的财务管理守则。

金管局对新加坡银行2012年的住宅房地产贷款作出审查时发现，虽然银行大体上已经有良好的政策来评估借贷者的信贷水平，不过该次审查以及之后的调查发现，银行在处理债务偿还比率和发放信贷的运作方面，没有划一的做法。

新的框架推出后，金融机构将能采取更一致的方式来计算借贷者每个月总债务还款与收入的比率。

华侨银行集团企业传播部总监高菁菁回复本报询问时表示，金管局的新指导原则有显著影响。银行正在评估运作程序，确保遵循新准则。

欣乐国际执行董事麦俊荣指出，新措施表面上似乎并不如1月份出台的第七轮降温措施严厉，不过跟现有降温措施结合，将显著减少信贷的发放，提高所有房地产投资的信贷成本。

借贷人必须是业主

另一方面，金管局也对房屋贷款与价值比率（Loan-To-Value, 简称LTV）的相关条例作出一些改进。

从即日起，借贷人必须也是该住宅的抵押人（mortgagor）。这意味着，借贷人必须是房地产的业主。

金管局作出有关调整，是因为在目前，一些有其他贷款在身的购屋者，往往会以他人名义向银行贷款，因为出面贷款的人手头没有其他贷款，能获取较高的贷款额。金管局认为有必要作出相关调整，以提升LTV限制的实际效果。

如果借贷者在申请贷款时无法达到总债务偿还比率的标准而必须要有担保人时，该担保人必须被列为联合贷款人。这么一来，该担保人在之后申请自己的借贷时，就必须面对更严格的贷款条件。

此外，在评估联合借贷者的申请时，金融机构必须使用他们的收入加权平均年龄（income-weighted average age）来制定贷款的年限。

MAS Introduces Debt Servicing Framework for Property Loans


Singapore, 28 June 2013 … The Monetary Authority of Singapore (MAS) will introduce a Total Debt Servicing Ratio (TDSR) framework for all property loans granted by financial institutions (FIs) to individuals1.  This will require FIs to take into consideration borrowers’ other outstanding debt obligations when granting property loans. They will help strengthen credit underwriting practices by FIs and encourage financial prudence among borrowers.

2   MAS will also refine rules related to the application of the existing Loan-to-Value (LTV) limits on housing loans.  These refinements seek to ensure the effectiveness of the LTV limits that were put in place to cool investment demand in the housing market.  In particular, they aim to prevent circumvention of the tighter LTV limits on second and subsequent housing loans.   

Introduction of TDSR framework
3   MAS conducted a thematic inspection of banks’ residential property loan portfolios in 2012.  While banks generally had in place sound policies to assess the credit worthiness of borrowers, the inspection and subsequent surveys revealed uneven practices with respect to the application of debt servicing ratios and highlighted areas for improvement in credit underwriting practices.
4   The TDSR framework will provide FIs a robust basis for assessing the debt servicing ability of borrowers applying for property loans, taking into consideration their other outstanding debt obligations.  FIs will be required to compute the TDSR, or the percentage of total monthly debt obligations to gross monthly income, on a consistent basis.2
5   The coverage of the TDSR framework will be more comprehensive than FIs’ current practice.  The TDSR will apply to loans for the purchase of all types of property, loans secured on property,3 and the re-financing of all such loans.4
  
6   The methodology for computing the TDSR will be standardised.  FIs will be required to:

• take into account the monthly repayment for the property loan that the borrower is applying for plus the monthly repayments on all other outstanding property and non-property debt obligations of the borrower;
• apply a specified medium-term interest rate or the prevailing market interest rate, whichever is higher, to the property loan that the borrower is applying for when calculating the TDSR;5
• apply a haircut of at least 30% to all variable income (e.g. bonuses) and rental income; and
• apply haircuts to and amortise the value of any eligible financial assets taken into consideration in assessing the borrower’s debt servicing ability, in order to convert them into ‘income streams’ in computing the TDSR.
  

7   FIs will be required to verify and obtain relevant documentation on a borrower’s debt obligations and income used in the computation of the TDSR.
8   MAS expects any property loan extended by the FI to not exceed a TDSR threshold of 60% and will regard any property loan in excess of a 60% TDSR to be imprudent.6 The threshold is set at 60% for a start to allow both the FIs and borrowers to familiarise themselves with the TDSR framework and its computation methodology.  MAS will monitor and review the 60% threshold over time, with a view to further encouraging financial prudence.
      
Refinement of rules related to application of LTV limits
9   MAS will refine certain rules related to the application of the existing LTV limits on housing loans granted by FIs.  In particular, MAS will require:

• borrowers named on a property loan to be the mortgagors of the residential property for which the loan is taken;
• “guarantors” who are standing guarantee for borrowers otherwise assessed by the FI at the point of application for the housing loan not to meet the TDSR threshold for a property loan to be brought in as co-borrowers; and
• in the case of joint borrowers, that FIs use the income-weighted average age of borrowers7 when applying the rules on loan tenure.8
  

Measures for the long term
10   The new rules will take effect from 29 June 2013.
11   The TDSR framework and refinements to the rules relating to the application of LTV limits are structural in nature, and will be in place for the long term. They aim to encourage prudent borrowing by households and strengthen credit underwriting standards by FIs.  
12   They do not involve changes to the LTV limits on housing loans themselves, which were last tightened in January 2013 as part of the government’s package of measures to promote stable and sustainable conditions in the housing market.9 The current LTV limits are not permanent, and will be reviewed depending on the state of the property market.
13   Please refer to the FAQs on MAS’ website for further details.

fishf

大神们来解读一下吧
以及对未来的展望
考虑是不是要卖了上海的自住房子，来新加坡买一套自住，可恶的15%税几年白干了

金燕

带板凳了，铜牌大哥快来解析吧，本来打算5年后再上套公寓，可这温度一轮轮滴降，咋地到时候会让俺付全款不？呜呜

老鼠爱小米

本版实践证明，中文帖比英文帖浏览人数要多得多。

铜牌推广者

老鼠爱小米 发表于 28-6-2013 23:59
本版实践证明，中文帖比英文帖浏览人数要多得多。

加入中文的了。

铜牌推广者

分析师相信新条例可解决 买家依靠低利率买房情况(zt)

2013年06月29日

欣乐国际执行董事麦俊荣指出，市场目前的一大漏洞就是有不少买家为了逃避额外买方印花税，并获得更高的房屋贷款与价值比率和更长的还贷期限，会采用年轻亲人的名义去贷款，自己则作为“保证人”。新条例将有效填补这些漏洞。

金融管理局出台了调控房地产贷款的新条例，分析师相信这将有效解决买家继续依靠低利率环境来资助他们买房的情况，特别是在大众化地区，同时填补了一直以来都存在的“贷款漏洞”。
智信研究与咨询（R'ST Research）总监王伽胜表示，在上一轮降温措施后，市场的购买热潮主要还持续在市区外的大众私宅市场，这些私宅的买家大多都需要依靠贷款，新条例将控制他们对低利率贷款的依赖。
他说：“随着美国开始探讨退出量化宽松政策，低利率在不久的将来必然成为历史。新条例将确保银行目前就开始采用未来潜在的较高利率来评估贷款人，从而确保他们无法依赖低利率环境来买房，并因此变得更谨慎。
“那些期望过高的买家会因新条例而变得更理智和实际。在剔除这些不适当的需求后，市场的买房需求将逐渐变得更稳定健康，这有利于本地房地产市场长远发展。”
欣乐国际（SLP）执行董事麦俊荣指出，市场目前的一大漏洞就是有不少买家为了逃避额外买方印花税，并获得更高的房屋贷款与价值比率和更长的还贷期限，会采用年轻亲人的名义去贷款，自己则作为“保证人”。
他说：“新条例将有效填补这些漏洞。不过，新条例对房地产的影响固然显著，但效果显现的速度可能不会这么快，需要一些时间才会逐渐反映在房价走势上。
“新条例将主要影响那些投资者占买家比重较高的项目。当投资需求被压抑后，私宅价格可能会在半年以后开始逐渐走低。在短期里，一些总卖价较小的单位可能被买房‘死硬派’所青睐，而长远则可能有更多本地投资者会寻求海外房地产项目。”
莱坊（Knight Frank）咨询与研究部主管陈姳潓相信，新条例将对买家造成显著影响，特别是目前已有房贷和其他贷款的中等收入者。
她说，新条例预料会对房地产市场的销售造成很大的影响，不仅是新项目的销售，也会影响转售项目。发展商日后推出新项目时会面对更大的挑战，将需要更仔细的考虑如何定价和推销项目。
与此同时，星展集团发言人针对新条例表示，银行目前有一套完善的贷款框架，在批准房贷时的主要考量因素包括贷款者的现有财务责任、他们的付款能力等。星展也提醒买房者要仔细评估贷款对他们生活所造成的影响。
华侨银行企业传播部总监高菁菁则说，金管局针对房贷债务偿还比率的新指导原则有显著影响，而指导原则即时生效，银行正在评估自己的运作程序，确保指导原则获得遵循。
淡滨尼10道私宅地段
招标延后两周截止
另一方面，市区重建局在新房贷条例宣布后也决定，把原本将在下周二招标截止的淡滨尼10道私宅地段，延后两周至7月16日才截止，以便让想要竞标的发展商有时间详细考虑和分析新条例。

sglife888

说明现在房产还是很火啊

Jerry2020

sglife888 发表于 30-6-2013 19:12
说明现在房产还是很火啊

很热，怕烧焦，所以政府先泼些冷水，让大家冷静一下，买不起的推退出，买得起的继续，大局会更稳健，好事^_^ 最危险的是那些吃的太撑的人

帅气拉拉

好像近年来的每一次调控的结果都是楼市继续上涨。真跌了也不需要调控了。说明现在楼市还是旺到不行啊。