急！请教贷款DBS VS UOB

蝶蜂恋

本人第一次买房第一次贷款（在建公寓），咨询了dbs及uob两间银行。以下是他们发给我的package（参考图片），请专业人士分析哪个比较好：

樱桃之远

同问！

东瀛刀郎

DBS吧

skysky22

DBS目前的FHR是多少呀？

房地产贷款

目前0.4%
现在从未起过到。

sg20

反正是在建的，本身还贷款额度很少，差别不大，重点要看建好以后你可能要换银行或者换配套了，这个时候有没有lock-in period

房地产贷款

都是要等到full disbursement才是换银行的时候，除非贷款额高达150万，否者还掉的罚金不值得。

我的新天地

选房贷的基本原则是：利率上升通道选固定利率并尽可能的选择较长期的配套，利率下降通道选浮动利率并尽可能的选择较短期的配套。过去6年的超低利率属于不正常现象，现在开始会逐渐回归正常，即利率会处在上升通道。若选SIBOR ,通常选择3个月计算的，因为这是房贷市场最多人选择的一种方式。FHR（只限DBS) OR SIBOR(更广泛的市场）本身不会相差很多，可以忽略。若从你提供的选择来看，我个人会考虑UOB配套中间的那个Floating。

Maplesg

1.你的截图有过期配套。

2.FHR的0.4%从未起到就和我们之前用图演示MR从08年四月起至今未起过是一个德行，有效期到起为止。过往走势完全没有参考意义，未来的方向只会和当下以及未来的经济状况相适应，而不会参考一个已经发生并被市场消化的历史。

3.BUC有没有锁定期其实没有太大意义，因为loan在交钥匙后再过一年，即CSC时才fully disburse，所以变相等于锁定了3-4年，除非你愿意交cancellation fee on undisbursed amount才可以换配套。

在这个隐形锁定期内，不建议拿任何银行的internal rate包括DBS FHR，OC的BR以及我行MR，老实sibor才是王道（坚持认为FHR是固定或者说极其不可能变动的只能说too young too simple，君不见一加息DBS/POSB为揽储永远步伐最快，而且贷款总量永远是1000-9999内一年和两年定期存款的几十倍多，一加就是利润杠杆式翻番）

michael8330

1.你的截图有过期配套。

2.FHR的0.4%从未起到就和我们之前用图演示MR从08年四月起至今未起过是一个德行，有效期到起为止。过往走势完全没有参考意义，未来的方向只会和当下以及未来的经济状况相适应，而不会参考一个已经发生并被市场消化的历史。

3.BUC有没有锁定期其实没有太大意义，因为loan在交钥匙后再过一年，即CSC时才fully disburse，所以变相等于锁定了3-4年，除非你愿意交cancellation fee on undisbursed amount才可以换配套。

在这个隐形锁定期内，不建议拿任何银行的internal rate包括DBS FHR，OC的BR以及我行MR，老实sibor才是王道（坚持认为FHR是固定或者说极其不可能变动的只能说too young too simple，君不见一加息DBS/POSB为揽储永远步伐最快，而且贷款总量永远是1000-9999内一年和两年定期存款的几十倍多，一加就是利润杠杆式翻番）
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这么经典的神回复，一定要细细的收藏拜读，欣赏！

我自己的实例：-
我认识的mortgage banker 都是属于组长级别，都带队，我不清楚他们的头衔，都是些branch manager, senior Vice President ,team leader之类的，级别到底有多高，我也不知道，不过我认识的都超过10年，从mobile sale 就认识，有一定的感情基础，我与个别的banker 关系都很铁，一起happy hour和其他，他们的话多少可以信一点。
当我自己的房子需要贷款时，我问一个我合作最久的banker,在U bank 做， 他直接跟我说去找D bank ，他家的利息配套在同一个时候，几时都不会赢D bank , u bank的优势在于外国房产，还有flexible,对待外国客户的要求也可以。

我问一个d banker, 你自己房子的贷款拿那一个配套，直接弄一个给我就好，结果就sibor +0。85% throughout ，那时没有FHR，要不我一定会拿,我也相信他会介绍FHR给我，更稳定。

我拿信 用 卡超过20年，从不给年费，不给我waive就割，一张塑料卡就要我$480，我还不如去吃一餐好的，反正那些服务也不会欣赏，就用卡来打车油，购物，赚取积分，其他的什么管家服务，机场接送，根本不会用，我就是有奴性，只会想怎么去讨好客户，而没有那些主子心态要人服务。
偏偏有一次需要还，就是u bank 的signature card, 拿了几年，一个电话一定waive, 一个不小心，用了这个卡还0%分期贷款六个月买电器，在第四个月时，年费就到了，打电话也不给waive,我说我把分期付款还清，他也要我给提早付款费，硬硬要A这个年费，最后好像是还一半年费还是怎么处理了，已经忘记，但是这个事故给我对这个银行的处事方式有了新的认识，留下一个深刻的印象。

各个银行都有优势与短处，D bank,优势：利息迷人，发生事情时，有商有量，政治考量，短： 呆板，approve loan 时不灵活，
U bank: approve loan 时灵活，mm漂亮，商业银行，赚钱是皇道，发生事情时，争先恐后。

通常我一般介绍客户去d bank 为第一选择，贷款额度争取不到就会去其他银行，利息的配套大同小异，看客户比较合适那一个，例如：-普通受薪家庭-d bank ，利息迷人,做生意的，u bank ，O bank , H bank, 花 bank .因为这些bank的配套有存款扺利息，适合做生意的朋友，需要流动资金，可以随时调动，当然还有其他种种的配套没法一一例举。

事实上，我介绍去那一个银行都有介绍费，而且很神奇的既然是一样的比例。

这个帖子会回这么长，因为我在飞机上闲的蛋疼，d bank 的人没有时间来做广告，客户都是现成的，做都来不及，还广什么告。
当利息上升时，那一个bank都一样，包括HDB loan也会水涨船高，就看谁的比较稳定，我个人觉得FHR几时都比BR稳定，起码FHR是和12月和24月的average定期存款掛勾，而BR是银行自己内定的，那一个比较透明，一目了然。

所以看到神一般的回复，我笑了。