今天被医疗费用吓一跳，求熟悉保险朋友支招

leifeipiaoling

事情:朋友生病需要手术费用3万。买了AIA保险(可看私立)。跟保险经纪，医院方面确认了动手术完出院必须自己出完所以费用，之后拿去保险报销。

问题:3万现金现在拿得出，万一有意外多加费用付不起住院费怎么办。交不起钱动不起手术，何来拿去保险报销。


求问:有什么保险可以先住院，出院时医院和保险公司确认可报销数目，病患只要出不能报销部分。

我们是普通百姓，储蓄几万而已，如果严重手术几十万真心拿不出。买了保险不能拿出钱就不能先医治。突然觉得穷人病了只能死。
求支招

MANES狮城理财

现在住院手术什么的会在住院前要求交付一笔押金，如果购买了新加坡的健保双全，有一个叫做electronic letter of gaurantee可以cover押金，mediSave也可以cover一部分押金，如果实在cover不了，可以和医院商量，先治疗之后分期付给医院，当然如果有医疗保险，所有的费用在出院后都会有保险公司负责报销。目前我的客户里，遇到过手术治疗加起来费用超过十万的，但是没遇到因为钱的问题，影响住院治疗的，放心吧，新加坡医院还是比较有人情味儿的。

小五

1. 和医院商量请求先治疗寄账单 2.让经纪和AIA索赔部门要求出信, 做更高额度的担保, 当然前提是该手术不能是被AIA排除不保的情况。

_用心聆听_

您好！

这是上次发给一位客户解释住院保险索赔的邮件，贴在这里供您参考一下吧。
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关于住院保险PRUshield的索赔报销问题，给您做如下解释说明，希望可以帮您解惑。

首先，住院医疗保险属于报销性质的保单，既然是报销，那么就是先付钱，后报销。
如果是外国人身份的话，基本上只能是先付钱，然后找保险报销了。记得住院的时候要通知保险顾问并且拿索赔表格给医院填。

但是对于公民或者PR来说，保单跟CPF给的基础住院保险Medishield Life整合在一起，更进一步的跟医院的相关电脑系统整合在一起，所以在处理上有很多便利之处，但是这些便利就取决于医院的具体操作规范，不是保险公司能够参与决定的，这一点要明确。如果医院坚持收费，通常不是保险有问题，而是医院的具体操作规范要求如此。

在医院可能遇到的付费有两个地方，第一个是办理住院手续时候的Initial Payment，可以理解为押金。第二个就是出院时候的总账单，Final Bill。

1，Initial Payment
这部分是根据预估账单，扣除可以使用的CPF部分，剩余的部分。如果您的PRUshield是没有任何Exclusion的话，保单生效一年以后，在医院的系统里可以查到一份eLOG, Letter of Guarantee，这个eLOG可以提供一万元担保，如果医院接受这个eLOG的话，可以用于减免押金要求。超出一万的部分，可能还是需要支付。如果医院不接受这份eLOG的话，那么所有的押金就要自己支付了。所以总的来说，医院收不收押金，要取决于医院的规定，而不是保险公司。我们合理的提供eLOG，但是还得看医院是否接受。

2，Final Bill
总账单，关于这个，根据经验来看，公立医院的账单处理比较慢，出院的时候可能还没好，所以出院的时候通常不会要求收费。等到医院整理好了总账单，会直接提交给保险公司进行索赔。如果PRUshield决定赔付的话，也会直接把钱打给医院。对于私立医院，在出院的时候，Final Bill基本上都会做好了，所以他们通常坚持先收费，同时提交给保险公司进行索赔。这就给客户很大压力。我遇到过两个特别的Case，一个是账单大概18000，客户跟医院沟通了一下，给了两周时间付账单，在这两周以内，保险已经完成报销赔付了。第二个Case账单有30000左右，医院坚持收费，客户没有现金支付，最后医院打给客户的信用卡银行，要求临时提高信用卡限额，然后刷卡扣费。客户非常紧张，一直跟我查询保险索赔情况，好在一周左右我们的报销赔付给了医院，然后医院就把原来的信用卡扣款取消了。

等保险报销赔付的钱到了医院以后，医院才会把原来收过的Initial Payment还给客户。

所以总结一下，住院保险是报销的，但是提供了一些便利。至于收不收费，还要取决于医院的具体情况，不是由保险公司决定的。

希望这些解释可以解除您的疑惑，如果需要进一步讲解，您可以随时联系我。

leifeipiaoling

谢谢大家回复，所以意思是选择医院很重要。

leifeipiaoling

还有就是有什么保险可以出院的时候不需要自己付钱，最后医院和保险公司结算完后，才到医院交自己需要出的部分。昨天晚上朋友说购买rider,是什么意思？

bigmice

"用心聆听"已经说的很清楚了，和医院有关，有些医院的人连LOG都不接受，还要交涉才可以。我一本地朋友去私立医院被要求每天付一部分费用，否则会耽误治疗。流汗哪，每天1万多。。。

_用心聆听_

leifeipiaoling 发表于 23-3-2016 06:54
还有就是有什么保险可以出院的时候不需要自己付钱，最后医院和保险公司结算完后，才到医院交自己需要出的部 ...

简单的说，就是政府医院通常不会要求出院就付钱，而私立医院通常要求出院的时候就要付钱。

不管什么保险，都不能干预到医院自己的收费手续。保险只是收到索赔请求后进行处理报销的。

如果遇到医院一定要收钱，而自己又没有那么多钱的情况下，可以尝试跟医院协商，暂缓或者分期支付费用。

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所谓的现金Rider，指的是本地住院保险中，用现金支付保费的第二部分扩展保单，详情如下：

每个公民和PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。
       
       
       
        所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。
       
       
       
        在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。
       
       
       
        总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。
       
       
       
        具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
       
        1，第一部分扩展：PRUshield
       
        http://www.prudential.com.sg/cor ... tect/PRUshield.html
       
        2，第二部分扩展：PRUshield Extra
       
        http://www.prudential.com.sg/cor ... RUshield_extra.html
       
       
       
        基础的Medishield Life:
       
        https://www.medishieldlife.sg/
       
       
       
        如果需要进一步详细讲解，可以随时联系我。

小五

leifeipiaoling 发表于 23-3-2016 06:54
还有就是有什么保险可以出院的时候不需要自己付钱，最后医院和保险公司结算完后，才到医院交自己需要出的部 ...

有100%的rider标准医疗保单(医院也得系统没问题的情况)
预期账单在1万块以下, 政府医院是默认不需要交押金, 出院也不需要还钱。

部分私人医院, 不需要交1万块的押金, 但出院需要先还钱, 有些不需要先还钱(目前我知道的mount A, east parkway).

以上前提都是建立在住院预期账单在1万以下的情况, 因为保险公司给医院的默认担保承诺只有1万, 如果要更高额度, 需要写书面信和保险公司申请, 他们会酌情给单独的担保额度上限(这个是需要自己额外做的)。

Loveshino

_用心聆听_ 发表于 23-3-2016 07:57
简单的说，就是政府医院通常不会要求出院就付钱，而私立医院通常要求出院的时候就要付钱。

不管什么保险 ...

保诚是不是也有像小五AIA的做法，可以要求保险公司提高LOG的额度？？
这个必须经纪处理，还是客户直接和保诚公司的客服处理。