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发表于 1-8-2017 15:34:59|来自：香港
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是的，遗产的处理本来就不是一件简单的事情，特别是还有房产在内，特别特别是还有未还完贷款的房产在内，情况就会更复杂一些。
1，保险的赔付，并不是一下子支付保单所有的保额给家人的，这一点很重要，没有处理过相关索赔的人可能了解不透彻。通常情况下，保险公司会先赔付最多15万给索赔人（通常是家人），剩余的全部转入受保人的遗产等候处理。
举个例子说明， 比如受保人在某保险公司总共投保了50万人寿险，在去世的时候，家人并不是一笔拿到全部的50万赔付。而是先最多先拿到15万，剩余的35万会转入受保人的遗产，等候后续分配处理。先拿到的这15万，也并不代表这笔钱完全属于索赔人，只是先支付给家人用于应付接下来的各种开销。
例如，投保额50万，有配偶和三个孩子，遗嘱中写明由四人平均分配50万，即每人12.5万。受保人去世以后，配偶办理索赔手续，保险公司先支付15万给配偶，35万转入遗产等候处理。这里可以看到，虽然配偶收到了15万赔付，但是这15万并不完全属于配偶，在后续遗产分配的时候，还要拿出一部分分给孩子们。
--> 如果这些人寿险，通过Trust Nomination under Section 49L of the Insurance Act 2009指定了受益人，比如受益人仅仅是配偶，那么受保人去世以后，全部的50万赔付额完全属于配偶，不计入受保人的遗产分配，保险公司可以一笔全额赔付给配偶。
2，如果有遗嘱，遗产会根据遗嘱进行分配，整个处理时间大概半年到一年。如果没有遗嘱，遗产会根据遗产继承法Intestate Succession Act进行分配，处理时间会更长一些。
3，房贷没有付完，逻辑上房子属于银行。如果借贷人去世，银行有权追债、甚至强制拍卖。家人可以跟银行进行协商后续处理方式，也要看银行是否接受这种协商。
上面列出的也仅仅是一点点内容，遗产处理不是一件简单的事情。房产的后续处理也会比较复杂，特别是还有贷款的房产。
总结如下：
1，如果有足够的存款，不需要用保险来保障贷款，那么这笔存款，最好放在Join Account里面。如果自己去世，配偶还可以把钱取出来，用于处理房贷，保留房产继续居住。
2，如果没有足够的存款，或者有专门的人寿险用于保障贷款，那么可以通过Trust Nomination指定配偶为受益人，这样配偶可以很快的拿到钱，从而可以及时的处理房贷，保留房产继续居住。
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