贷款最新最好配套- 2018年

房地产贷款

OCBC以1 month & 3 month sibor 长久平均计算
正在抢购贷款市场份额

现任 1% + 0.6% = 1.6%
特别优惠头两年 1% + 0.5% = 1.5%
No lock in! 没有锁定期!
Cash reward up to $2000 现金奖励高达 $2000
市场最好的配套了, 头期利息少, 本金清得快!
走过,路过,上网过,千万别错过!
犹豫的,头疼的,在买的,在比较的,转贷款的,全都别错过!
随时下架!

三月配套现状是1.65了,之后是1.9.

当美国加息时,拿着FD pegged loans的客户将会是比较容易被牵着涨的(相比于ohr客户)因为ohr要涨,得考虑到SIBOR的因素,不是说今天sibor涨,ohr也直接涨,要算上过去12年的sibor。到时候,利息涨的时候也可能要6到12个月,而且涨的不多。
拿着fd的客户,应该会在一个月内发现利息涨。

撒发就发

你这算什么好配套？UOB 还有fixed1.65%呢，质疑楼主的专业性

房地产贷款

撒发就发 发表于 9-1-2018 09:08
你这算什么好配套？UOB 还有fixed1.65%呢，质疑楼主的专业性

1.5 vs 1.65 你说 1.5 不好? 你可知道 fixed 两年过后的第三年和之后是怎么算的吗?
若是refi的话第三年是要被宰割的除非你愿意还回律师津贴。
只要OHR的利息持低,以后有可能都不需要每2-3年refi了!
相比下,fixed是一定得refi的,不然接下来的利息都是被砍的!
我敢说我三年来所介绍的配套都是市场最好的,拿fixed rate 最好是拿三年,2年没用的!

撒发就发

房地产贷款 发表于 9-1-2018 09:34
1.5 vs 1.65 你说 1.5 不好? 你可知道 fixed 两年过后的第三年和之后是怎么算的吗?
若是refi的话第三年是 ...

第三年不就是一年的SIBOR嘛，了不起赔点律师费refi去别的银行
BOC 3年fixed 1.68%都还没有正式关掉，我朋友昨天还申请了，哪里轮到你在这推这个配套
楼主你懂个毛线  

撒发就发

sorry， 纯技术讨论，无意冒犯哈

房地产贷款

撒发就发 发表于 9-1-2018 09:44
第三年不就是一年的SIBOR嘛，了不起赔点律师费refi去别的银行
BOC 3年fixed 1.68%都还没有正式关掉，我朋 ...

单单一句了不起赔点律师费你就已经证明你根本没好好的设想了.
1) 房屋贷款不是短暂的,你必须以长久来算,除非你有意短暂时间脱手,否者你将浪费好多不需要的钱.

2) 若是了不起赔点律师费就算了, 那开始又为何去劳累自己做那么多呢? 岂不是白忙了一大场,赔了夫人又折兵?

3) 看来你应该是少与BOC接洽, 你知道BOC有多少banker吗? 你知道BOC历史以来拒绝了多少个临时申请吗? 那你知道BOC让申请人等久了最后拒绝给申请时的配套是多频繁的吗?

没说BOC的 fixed rate 不好, 但是服务差, 10个客户8个投诉!
员工少,服务就是不一样,再加上只做私宅,组屋群就没机会了。

若是配套是由本地银行推出,当然是看好的!
若你怀疑我的推荐,就不会有那么多人跟着我拿图里的配套了。

房地产贷款

撒发就发 发表于 9-1-2018 09:45
sorry， 纯技术讨论，无意冒犯哈

没关系,有可能技术不佳只能怪自己,一般只能替人贷款400万小钱罢了。抱歉让您看笑话了!

房地产贷款

既然你说到技术,那就让我献丑了.
12 years average 1 & 3 month SIBOR = 1%
比如说 2006年 1 & 3 month sibor = 0%, 2018年 1 & 3 month sibor = 3%
现任的12年平均是 1%(12/12) 根据OCBC
那现在加个3%(15/12) 是多少?  1.25% 罢了
10年来 sibor 最高都不到4%, 最快在一年内涨1% 最多。
除非被BITCOIN上身,不然接下来5到10年都不可能还超过2%.

ncws2002

现在市场不适合浮动利率了。。看看最近的sibor...这2年加息是必然。。。所以这个配套的确吸引力不高了！

房地产贷款

ncws2002 发表于 9-1-2018 11:08
现在市场不适合浮动利率了。。看看最近的sibor...这2年加息是必然。。。所以这个配套的确吸引力不高了！ ...

让数字说话吧, 有点懒惰写中文了! 若有需要我再翻译给你们!


The current OHR rate is at 1%.

It works by using the long term average 1 & 3 month sibor for the past 12 years.

Past rate:

END OF
PERIOD        INTERBANK
1-MONTH        INTERBANK
3-MONTH
2006        3.44        3.44
2007        2.00        2.38
2008        0.75        1.00
2009        0.44        0.69
2010        0.31        0.44
2011        0.31        0.38
2012        0.31        0.38
2013        0.37        0.40


The past 12 years meaning OCBC derived their 1% OHR from 2006-2017.

2006 average is at 3.44%
2007 at 2.19%
2008 at 0.875%
2009 at 0.565%
2010 at 0.375%
2011 at 0.345%
2012 at 0.345%
2013 at 0.385%

Grand total of these 8 years = 8.52%
This means that 2014-2017 total is 3.48% in order for the 1% P.A theory to stand because 12% / 12 years = 1%

Current 1 & 3SIBOR average stands at approximate 1.41%, highest in recent time with 0.3% increment in two months span.
The highest spike for SIBOR was at 0.88% during a one month period from 2008 August to September. If you remember, this happened during the financial crisis period.

forecast:
Assuming 1 & 3 month sibor steadily increase 0.3% for the 3 years we will see it like this

2018: 1.41%
2019: 1.71%
2020: 2.01%

Grand total of 5.13% increment for the next 3 year while 2006-2008 phased out at 6.505%. This still result in 1.375% drop from 12% to 10.625%, averaging it out to be 0.88% for OHR for your 3rd year.


real 3 years forecast:

2018 1&3 month sibor conservative to be at 1.5%
2006 phased out 3.44%
Average rate to stand at 12% + 1.5% less off 3.44% = 10.06% divide 12 = 0.838%

Expected EIR to be 0.838% + 0.5%(deviated based 1st year) = 1.338%

2019 another 0.5% increment will result in 2%.
2007 phased out 2.19%.
Average rate 10.06% + 2% less off 2.19% = 9.87% divide 12 = 0.823%

Expected EIR to be at 0.823% + 0.5% = 1.323%

2020 another 0.5% to make it 2.5%
2008 phased out 0.875%.
Average rate 9.87% + 2.5% less off 0.875% = 11.495% divide 12 = 0.958%

Expected EIR to be at 0.958% + 0.7% = 1.658%



Basically, this is almost a fixed rate and you'll be going in for this rate at:

1st year: 1.6%
2nd year: 1.338%
3rd year: 1.323%
4th year: 1.658%

This is assuming sibor at a ascending order of 0.5% each year for the next 3 years, if it's lower than 0.5% increment each year, your savings will be even higher!

Now, do you agree OCBC OHR rate is the best in market now?