【新加坡】跟【香港】和【中国大陆】保险有什么区别？

小陈Aviva

很多国内的朋友都会问，中国内地，香港，新加坡的保险有什么区别？

随着现在越来越多人关注新加坡的保险，那么我来分享一下新加坡的：

相对于内地和香港追求重疾险产品功能的大而全，新加坡保险公司对于重疾险杠杆（保额）的追求更为迫切，他们通过各种方式想方设法要把保额做的高一些。让客户理赔的时候可以尽量多赔一点，让保险可以真正的起到该有的作用。也许再过个10年8年，这也许会成为香港和内地产品的创新方向。

    一款典型的新加坡的重疾险通常包括以下的保险责任：重疾赔付、中期重疾、早期重疾赔付、某个年龄前保额可以翻很多倍，带分红，身故赔付。

  中期重疾这个概念很早在新加坡就有了，不是内地保险公司的原创。



新加坡的典型重疾险架构大概有三类

1、附加在定期寿险后面的消费性重疾险
   
  新加坡人对于定期寿险很在乎，几乎每个有家庭的男人都会投保定期寿险，而且新加坡的定期寿险费率极低（至少在亚洲范围内是最低的）。在投保定期寿险的时候可以顺带附加一个消费型重疾，保障的期限跟定期寿险保障期限一致，如果到期了想继续享有保障的话，可以保证续保。这样可以做到在最需要身故、重疾保障时做到最足的保额，把钱花在刀刃上。


2、终身寿险（通常带分红）跟重疾险合二为一
    这样的险种设计是我们熟悉的，不过在具体功能上还是有不一样。这样的设计本身保费肯定是贵的，保额也做不高，所以通常这类产品会有一个指定年龄前保额翻几倍的功能。翻倍的系数在通常是2、3、4、5，指定年龄通常是60、65、70、75岁。类似于在终身重疾里有夹带了一个消费型的重疾险，一句话说还是想办法把保额做高。在指定年龄过后，重疾身故的保额会回归基本保额。

3、单独的消费型重疾险
单独的消费型重疾险，类似于单独的定期寿险。在约定的期限内，如果发生重疾直接赔付保额。这样的险种最大的特色就是价格便宜，保障充足。

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