Manulife 有个InvestReady的投资+保险好吗？

icy_angel

如题。
有个agent给我讲这个，听起来好像挺不错的。大家知道这个product吗? 有没有什么评价？还有没有什么类似的product呢？

谢谢。

ManulifeFA_Alex

产品还不错，但不建议投资和保险一起买，除非年纪比较轻或预算比较低。可以考虑这个和保险分开购买。

ManulifeFA_Alex

刚刚私信了你并解释了一些，如果有什么疑问可以随时联系我。谢谢

_用心聆听_

投资链接型保险，大部分人用不好它，所以一般上不建议。

icy_angel

ManulifeFA_Alex 发表于 24-9-2018 15:06
产品还不错，但不建议投资和保险一起买，除非年纪比较轻或预算比较低。可以考虑这个和保险分开购买。 ...

请问为什么要和保险分开买呢？没有保险的话它的条件有什么不同呢？

ManulifeFA_Alex

因为你会发现市场上大部分保险产品基本上是按照目前的年龄计算出一个保额，然后每年交的保费一样。而这种保险和投资在一起的，保险部分在年轻的时候保费会非常便宜，所以大部分钱会用来投资，所以年轻的时候比较划算，但保费会在大约50岁左右每年会有比较大的提升，当你年龄越来越大的时候，保费越来越贵，会吃掉投资回报率，所以解决这种问题的方法就是在保费变贵之前把保险部分取消掉改为纯投资，但因为这种情况要到很多年以后，所以万一你自己忘了，或者中途你换了经纪没和你说，就会导致你投资的钱被保费吃掉，尤其是在保额高的时候显得特别明显。所以我说，如果你要加保险在里面，一是你比较年轻，因为年轻确实划算，二是预算问题，当时只能拿出较少的钱，但又想有保障和投资同时进行。所以楼上也说很多人用不好，用不好就建议不用。

而如果分开购买，没有保险成分在里面，你的钱就完全用来投资，而且送的bonus会比有保险的那种多，适合中长线投资。

保诚GF

我的第一份保险就是跟我经纪入的ILP，等我做了经纪后就发现这个产品不适合做为一个长期的寿险或者重疾险使用，年轻时扣费比较低，等年纪大了 尤其是50岁以后 那个扣费就非常高了，如果不继续交钱，保单里面累计的投资回报很快会给扣完，导致保单断掉。所以我的打算是先暂时留着，太早退保损失太大，过几年找一个好的点给断掉，取出保单里面的钱。给自己做了普通的分红重疾加定期寿险。想拿点高回报就单独做份投资保单，没有保险的charge，也可以分摊房贷的利息。

icy_angel

那个agent介绍是我每年给一个lump sum, 持续10年。从下个月开始就可以拿分红。现在的分红是7%。如果那个fund不好了，可以无限次switch fund. Switch fund和每年的lump sum 都没有sales charge. 10年后卖出也没有sales charge. 如果不卖可以每个月拿分红到99岁。
如果10年内死亡或重大疾病而市场价比买入价低，会还本金加1%，共101%。

ManulifeFA_Alex

icy_angel 发表于 25-9-2018 18:29
那个agent介绍是我每年给一个lump sum, 持续10年。从下个月开始就可以拿分红。现在的分红是7%。如果那个fun ...

大多数说的没有问题，分红是不是7%看选择的基金，有的基金分红高，但本金变化不大，有的基金分红低但本金会涨的比较多一些，这个完全看个人对风险接受能力和喜好来选择，你可以从fund list里面选择任意基金，agent可以给你介绍一些不过最后选择权在你。建议了解不同基金的性质后再做选择。比如我个人比较偏向于分红低或者没分红但是本金涨幅较大的，不同的选择达到的效果也不同。

第二个就是你最后说的death benefit，这个不是指的10年内，是只要你的保单还没有断掉都有。而且不是重大疾病，应该是death和TI，这里的TI指的是绝症，就是医生证明说被保险人还有最多12个月的寿命。可以理赔最少101%你所支付的本金，如果你的账户价值多过101%，那会赔比较高的那个值。所以因为这一点，这个产品也很适合作为一个退休及财富传承计划。

听你这么说你这个应该是没有包含保险内容在里面的。但是感觉那个agent对于产品介绍以及基金方面的介绍没有和你讲太清楚，产品本生是一方面，选择什么样的基金也非常重要。如果你有什么不理解的地方也可以联系我。我之前有私信你我的联系方式。

bigmice

icy_angel 发表于 25-9-2018 18:29
那个agent介绍是我每年给一个lump sum, 持续10年。从下个月开始就可以拿分红。现在的分红是7%。如果那个fun ...

分红高的基金不一定好，如果基金的收益率低于分红比例，那么会导致本金减少。
投资基金最好自己先学习在自己做，Fundsupermart有很多咨讯可以看，

对于保险公司的ILP，最好多考虑考虑。