KYC:know your customer,即充分了解你的客户。
KYCC:know your customers’customer,充分了解你的客户的客户
No.1 什么是KYC?
KYC全称为know your customer,意思是充分了解你的客户,即银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时,对账户的实际持有人和实际收益人进行审查,以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求。
一个较为完善的KYC机制通常由如下部分组成:
客户识别(Customer Identification Program(CIP)):包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存,以及根据已知恐怖分子名单核查客户;
客户尽职调查(Customer Due Diligence(CDD)):以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;
深入尽职调查(Enhanced Due Diligence(EDD)):针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;
简化尽职调查(Simplified Due Diligence(SDD)):适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。