独立保险经纪和某一家的保险公司经纪的区别

chris_y

如果是independent advisor的话，他们是直接和一些保险公司有合作吗？还是他们需要再转交给买的那家保险公司的经纪

_用心聆听_

首先，"independent"这个词，不能随便用，严格的来说，目前只有几家FA公司的人才可以用"independent"这个词。大部分的FA公司的人，是不能使用这个词的。

但是这个实际意义并不是很大，只要是负责任的Financial Planner，根据客户的实际情况和需求，推荐合理的方案和产品就行了。

FA公司是直接和大部分保险公司或者投资平台有合作的，可以直接代理作方的各类产品，比如保险产品和投资产品。

再说了，有些保险公司是没有直属经纪团队的，全部交由FA这种第三方代理。

几家大的保险公司，都有自己的直属团队，比如保诚，大东方，这两家基本上只给自己的直属经纪团队和合作银行人员销售自己的产品。AIA也有自己的销售团队，也和一些FA公司合作，不过合作的FA公司数目在慢慢减少中。Manulife和AXA，也有自己的直属团队。

FA公司，也大概分为两类，一类是由某家保险公司成立的， 也叫FA，但是主要还是销售自己家的产品，比如AIA FA，GE FA。
Aviva FA，Manulife FA，除了自己家的产品，也可以代理一些其他公司的产品，但是数目不会太多。

第二类FA公司，可以代理大部分公司的产品，包括Aviva Singlife, NTUC Income, Manulife, AXA, HSBC, TM, FWD, Etiqa, Raffles, etc etc。

另外，FA公司还可以代理常见的投资平台，比如iFast, Navigator, Philip Securities, UOB Kay Hian, etc.

FA公司，还有其他相关服务，比如银行贷款转介，General Insurance，Tax and Estate Planning等等。


举个简单的例子，保险公司的直属经纪，类似于某个品牌的专卖店，只卖自己家的产品，或许有些许其他合作方的产品。
FA公司的Financial Planner，更像是百货公司，从产品和服务的类别和品牌，都有更广的范围和选择。

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作为一般客户的话，建议多找几个人聊聊，比如不同保险公司的直属经纪和FA公司的Financial Planner，首先看彼此之间的沟通是否顺畅，再看提供的分析和建议是否合理满足需求，接着看提供的服务和产品对比。

如果最后选择的产品分别属于不同公司的话，你可以从中选择一位作为主要联络人，协助你沟通和管理好所有的产品。

xinxin01

_用心聆听_ 发表于 25-7-2021 23:44
首先，"independent"这个词，不能随便用，严格的来说，目前只有几家FA公司的人才可以用"independent"这个词 ...

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随风随语

二楼解答的很详细了，本人是在新加坡最大的独立理财顾问公司工作，有时也遇到客户有类似的疑惑，再补充几点：

1、独立理财顾问同样持有金管局保险执照，根据可以从事保险理财、直接投资、房贷推荐等业务；
2、有相关合作保险公司的员工代码，直接在保险公司的业务平台上处理售前和售后服务，不需要假手其他人的；
3、可以中立、一站式进行多家保险公司的产品对比分析，寻求最有利的解决方案，无任何额外费用。

是否是“Independent”，可以查看下名片上的头衔有无“independent”，违规使用，金管局会追责的。