新加坡的医疗类保险有什么好的？

jjxr · 发表于 19-2-2006 10:02:00|来自：新加坡

公干的旅游保险要划算

good99 · 发表于 20-2-2006 15:12:00|来自：新加坡

<DIV class=quote>以下是引用DIYer在2006-2-19 1:42:00的发言： 而且我想要保障我出差去各地的时期，所以才要那个WORLDWIDE 项目 以上计划，据我所知保海外的急诊住院（来不及飞回新加坡的情况），具体向保险公司查询。 </DIV>
自己开公司啊？不然出差还要自己买保险？

zqj · 发表于 20-2-2006 18:21:00|来自：新加坡

大家好, 初来乍到这个论坛, 刚好看到有关我的工作范围的贴子, 就顺代分享一下. 新加坡的个人医疗保险基本上有两大类: 第一类: 用CPF 付保费的, 就是所谓政府批准的 大家提到的IncomeShield, Aviva等都属于这一类, 这类保险是新加坡政府为了使这里的居民能够在得严重疾病时, 或是年老时, 能够在医疗方面自立, 不必依靠政府或社会而设立的, 这类保险的特点是保费低, 保障高, 而且可以保到老年, 但是就因为为了使保费低, 它有每年的扣除额(通俗点说就是需要自掏腰包的部分) 和共保(保户自付一定的百分比).. 这个扣除额和共保的百分比是由政府规定的, 所以每一间参与这个项目的保险公司都要遵守. 它的保费是随年龄段增加的, 每十年一段. 大家在阅读所谓网上的确比较文章时, 请注意, 有一些专业词汇要理解清楚, 这些词汇决定了到时您可以索赔多少. 只有PR 和CITIZEN 可以购买. 参与的主要公司有AIA, INCOME, GREAT EASTERN, AVIVA, CPF本身也提供了Basic Tier的MEDISHIELD, 结构优点复杂, 很难在这里几句话说清楚. 这类保险基本不保WORLDWIDE, 除非是急诊入院, 所以有一定限制. 对大病和需长期住院治疗, 或需要大量FOLLOW UP TREATMENT的疾病, 如CANCER, 是很好的一个保单 第二类: 是用现金支付的医疗保险, 种类繁多, 多数都可以在WORLDWIDE使用, 只是某些情形下, WORLDWIDE 的天数有限制. 另外您持有的准证类别也某种程度上决定了WORLDWIDE COVER 的程度. 我本人是代表ｘｘｘ的, 但对整个市场都有了解, 有兴趣知道进一步信息的朋友, 可以通过电话联络我: 我的电话号码是: 很乐意为大家提供帮助和服务, 也愿意广结天下朋友 :P
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注意：楼主的电话和公司我屏了．据说法律规定金融界经纪人不能够在公众场合自说自话做产品分析介绍，只有注册分析师才有资格可以公开发表意见．为防止日后各方在网下产生财务纠纷，请各专业人士自动遵守行规．以避免连带华人网及本版要负被动误导责任．[em07][em04][em03][em02][em01][em12][em12]

faune · 发表于 21-2-2006 11:21:00|来自：新加坡

楼上的,偶最近看到AIA有个包括海外的医疗保,正在了解...
有没有人知道,CPF买的医疗保险,如果不同产品间更换(例如INCOMESHIELD, MEDISHIELD, MYSHIELD,ETC),有什么HIDDEN COST?

逍遥居士 · 发表于 21-2-2006 14:47:00|来自：新加坡

CPF买的医疗保险, 若在不同公司的产品间更换，如果自己的身体健康状况没有什么大改变（当然是指是否生过什么病，特别是大病），应该没有 HIDDEN COST。在新加坡，保险公司受新加坡金融管理局监管，透明度愈来愈高。
一旦购买了某一公司的医疗保险，就尽量保留在那里，建议你不要转来转去，因为我们不知道什么时候身体会出现红灯，而新保单生效有一等候期的。

good99 · 发表于 21-2-2006 17:08:00|来自：新加坡

医疗保险只需买一份，买多了是没有用的。比如公司如果已经帮你买了，你再买别的就是浪费钱。因为报销的时候只能选一家。
如果加入PR后，那种低保费的CPF的医药保险一定要留住（现在到Income去了）。这是为了防止在没有雇主的时候有个保障。保费应该很低吧，所以留住。其他的就不用乱买了。
一般的医疗保险都是保任何地方的（当然，常住新加坡）。特殊情况时，如果你发生意外，很多地方的医疗体制很差，比如欧洲，你在那儿相当于等死，必须转回新加坡治疗，运输费用是医疗保险所不保的。需要额外的旅行保险。
保险买了就尽量不要换。

[此贴子已经被作者于2006-2-21 17:13:53编辑过]

fx8fx · 发表于 21-2-2006 21:49:00|来自：新加坡

但是都是只保 1年，很明显也只负担一年，下1年是否延续就看你当年是否让保险公司出了钱。
我的理解有问题吗？

jjxr · 发表于 22-2-2006 08:18:00|来自：新加坡

<DIV class=quote>以下是引用good99在2006-2-21 17:08:00的发言： 
医疗保险只需买一份，买多了是没有用的。比如公司如果已经帮你买了，你再买别的就是浪费钱。因为报销的时候只能选一家。
如果加入PR后，那种低保费的CPF的医药保险一定要留住（现在到Income去了）。这是为了防止在没有雇主的时候有个保障。保费应该很低吧，所以留住。其他的就不用乱买了。
一般的医疗保险都是保任何地方的（当然，常住新加坡）。特殊情况时，如果你发生意外，很多地方的医疗体制很差，比如欧洲，你在那儿相当于等死，必须转回新加坡治疗，运输费用是医疗保险所不保的。需要额外的旅行保险。
保险买了就尽量不要换。 </DIV>


公司有保险，可是我想另外再买一个，以防失业。不知道你说的那个CPF的低保费的医疗是什么，愿闻其详。

good99 · 发表于 22-2-2006 09:24:00|来自：新加坡

<DIV class=quote>以下是引用fx8fx在2006-2-21 21:49:00的发言： 
但是都是只保 1年，很明显也只负担一年，下1年是否延续就看你当年是否让保险公司出了钱。
我的理解有问题吗？</DIV>
都是要每年进行renew。一般都会的，只是这种保险跟年龄关系很大，所以保费可能增长。
如果有索偿也没有关系，特别是意外引起的。但如果是长期性的，虽然保险会renew，但这种发生过的东西可能就不保了。比如心脏出了问题，下次再发生，这份保单就排除它了。这些具体的很复杂，要仔细问的。

good99 · 发表于 22-2-2006 09:34:00|来自：新加坡

<DIV class=quote>以下是引用jjxr在2006-2-22 8:18:00的发言： 

公司有保险，可是我想另外再买一个，以防失业。不知道你说的那个CPF的低保费的医疗是什么，愿闻其详。</DIV>
以前加入PR以后，公积金局会给你一封信，告诉你已经加入MediShield（医药保障）计划，每年12块；如果你要拒绝，必须写信声明。曾经有人讨论这个问题，居然有人选择退出。
现在这个计划应该已经转包给了私人保险公司，如IncomeShield，保费有增加，好像是40块吧，索偿好了一些。
这种属于全民参保的；而且是共同承担，你要自己付一部份，超过的保险才承担80%左右。所以保费低。
作为一种基本保障还是留着比较好。除非你已有自己的医疗保险，才可以考虑退出。