自动升级百万富翁，大家看看什么意见

emilysam · 发表于 15-2-2006 13:11:00|来自：新加坡

看到这个题目，一定会觉得陈腐不堪，勤家持家致富这样的说法，在国人中早已过时多年，在美国提起，大概更让人好笑了。其实不然，前不久我刚刚参加了一个讲座，其中演讲人之一Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ在今日美国非常走红，演讲的题目就是他的最新畅销书“自动百万富翁”（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ　Ｍｉｌｌｉｏｎａｉｒｅ）。里边的中心内容就是提倡勤俭持家致富，他本人还于最近被雅虎网站受聘为财经专栏作家。他讲的致富之道和方法对我来说虽然时间上是晚了，但我觉得对家庭理财还是很有启发，这里把我听后的感想写在这里，供有兴趣者参考。 （一）在美国致富有哪些途径？ 人人都喜欢有钱致富，成为百万富翁。但怎么样才能致富成为百万富翁呢？原来在中国时，经常听到或在报上看到致了富的人介绍经验说：要致富首先要依靠政策。也就是说只有依靠政府和政策才能致富，这话换著理解就是政府和政策想让谁富谁就会富。我不知道这该算正当的致富道路还是不正当的手段，但至少在美国是一点也不灵。 在美国要致富的话，就正当途径来说，大致有下面一些途径： 继承财产：如果你的家庭很有钱，可以继承财产而致富，但出生不可以选择，大多数人望尘莫及； 通过婚姻：找一个有钱的丈夫或者娶一个富的老婆，也可以致富，但这对多数人也没有希望； 赌博中彩：买彩票赌博，如果运气好中了彩的话，可以瞬间一夜致富。这是很多美国人的致富之梦，有许多人乐此不疲，希望能赶上好运气； 打官司：如果有机会的话，去告人打关司也可以致富； 开公司当总裁或者做公司的高级主管，碰上好的公司，也可以迅速致富。 但上面这些途径对于绝大部分人都不适用，上面的各条途径，是可遇而不可求。就以买彩票中彩的事来说，每天都会看到媒体在炒作，而且也确实每天都有人中彩而突然成为百万甚至千万亿万富翁，但对于每个买彩票的人来说，中大奖的几率不会比普通人们遭雷打击的几率更高。至于找个挣钱多花不完的好工作，又不是谁的梦寐以求呢？只可惜人稠位少，很难***得上。对于上班族的工薪阶层来说，Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ　认为只有一条成为百万富翁的道路，那就是勤俭持家，而且是维一行之有效人人可为的方法，他称之为“自动百万富翁”（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ　Ｍｉｌｌｉｏｎａｉｒｅ）。 （二）普通工薪在美国能成为百万富翁吗？ <o:p></o:p>
对这个问题，Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ的答案是肯定的。在他的书里和讲座中，他讲了一个现实中真实的故事。一对５０多岁的夫妇，准备提前退休，那年前他们夫妇的工资全年总收入是＄５３，９４６，那时候那样的工资收入不能算太低，但也绝对不是很高，但这样的一对夫妇是怎么样有能力提前退休的呢？下面请看一下他们的家庭资产状况： 房屋资产：他们拥有两栋房子，其中第一栋房子是在结婚不久就买下的，贷款早已付清，价值＄４５０，０００；在买了第一栋房子之后，他们把３０年的贷款２０年内还清，这样房子资产就属于自己了。在此期间，等经济宽裕后攒出可以付出头款的钱以后，他们又买了第二栋房子作为出租房屋资产，由租金收入来支付第二个房子的贷款，到５０多岁时，贷款也已经付清，价值＄３２５，０００。房屋资产总值＄７７５，０００。 退休帐号资产：３０多年里他们夫妇４０１ｋ总值积累＄６１０，０００.个人退休金帐号＄７２，０００，总值＄６８２，０００； 债券总值：＄１６０，０００； 银行现金存款：＄６２，５００； <o:p></o:p>
上述各项总值＄１，６７９，５００，再加上家庭的其他资产，并且没有债务，５２岁的主人公家庭资产总值超过两百万。孩子都已经长大成人，根据目前的资产状况，出租房屋还在继续有租金收入，他们的投资张号上的债卷每年也有固定的收入，其他投资帐号也在继续增值，按当时的经济和物价消费情况，这对夫妇完全可以提前退休，实现经济上的自由，干些自己喜欢的事情，去享受人生。 上面就是美国的一位收入并不高的普通工薪家庭靠勤俭持家成为百万富翁的例子。 事实上，这个美国梦在美国的工薪阶层人人都可以通过勤俭持家实现。 （三）牛奶咖啡效应（Ｌａｔｔｅ　Ｆａｃｔｏｒ） 对于上面的例子来说，有两个问题要回答，首先之一是，对于普通工薪家庭来说，每月要靠预算来过日子，稍有变化，就会入不敷出，那能省出那么多的钱来？第二是即使每月能省出上百元钱来，离百万之数是杯水车薪，能管用么？通过牛奶咖啡效应（Ｌａｔｔｅ　Ｆａｃｔｏｒ）的计算就可以回答上面的两个问题，而且答案是肯定的。 那么什么是牛奶咖啡效应（Ｌａｔｔｅ　Ｆａｃｔｏｒ）呢？ <o:p></o:p>

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emilysam · 发表于 15-2-2006 13:14:00|来自：新加坡

在这里的例子中，如果是在家里把这些准备好，而不到店里和机器上去买的话，每个人每天省出＄１０是完全可行的，这样每周７天就是＄７０，每个月则会省下＄３００，这样日积月累的话，并且把这些钱合理投资，按保守平均１０％的回报率，我们可以得到下面的一组数据： １　ｙｅａｒ　＝＄３，７７０ ２　ｙｅａｒ　＝＄７，９３４ ５　ｙｅａｒ　＝＄２３，２３１ １０　ｙｅａｒｓ　＝＄６１，４５３ １５　ｙｅａｒｓ　＝＄１２４，３４１ <o:p></o:p>
３０　ｙｅａｒｓ　＝＄６７８，１４６ ４０　ｙｅａｒｓ　＝＄１，８９７，２２４ 也就是说，每天节约＄１０的话，假如到退休时有３０年的话，会有近７０多万美元，假如到退休时还有４０年的话，会有近２百万美元。对每个家庭，如果真要做的话，每天结余１０到２０美元不是太难的事情。那么如果是每天＄２０美元的话，按照上面的计算，我们很容易就会得到： １　ｙｅａｒ　＝＄７，５３９ １０　ｙｅａｒｓ　＝＄１２２，９０７ ３０　ｙｅａｒｓ　＝＄１，３５６，２９３ ４０　ｙｅａｒｓ　＝＄３，７９４，４４８ 从上面的计算可以看出，每个家庭只要从早做起，勤俭持家，就会成为百万富翁，早日实现经济上的自由。 （四）显富与致富 通常来说，一般认为挣钱多就会富裕这是再正确不过的道理了，但事实上也不完全如此。在美国，你完全可以遇到这样的例子，一个挣很高工资的人，生活方式如下： 戴著分期付款的名牌金表； 开著分期付款的名牌跑车； 出入有很高贷款的住房； <o:p></o:p>
信用卡上还有借款，每月付最低数目，付高达超过１０％的利息，再加上，还有： 学生贷款； 离婚子女赡养费用等等； 这样下来，虽然挣的工资很高，但每月也要靠预算才能平衡家庭收支出入，并没有多少结余。这种情况表面上可能看起来很富裕，Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ认为是典型的ｌｏｏｋｉｎｇ－ｒｉｃｈ，实际上在家庭财务上并不是成功的，远没有在前面提到的那一对虽然挣钱不多但却拥有百万资产而没有负债的夫妇在经济上成功。值得一提的是几年前马塞诸塞州有一位很成功的政治家由副州长竞选州长时，当时媒体就提到他虽然挣有高薪，但却债务累累，以至于人们对他的信任产生了疑问，尽管此公竞选州长成功，后来成为美国驻加大使，但在当时却轰动一时。 <o:p></o:p>有人提出衡量一个人事业成功除去用薪水的多寡以外，还应当加上积累资产能力的指标，如果以前面提到的牛奶咖啡效应例子中的１０％的存款为标度的话，我们可用下面的计算和标准来衡量。假如一位现年５０岁的工薪人士或家庭，当年的收入是１０万美元的话，以１０％的工资为积累，每年一万美元，３０年应当为１.８８百万美元，考虑到工资的增长因素，上面的计算之数再除以２，也应当是１百万美元才可以算作事业和家庭财务上的成功。

emilysam · 发表于 15-2-2006 13:15:00|来自：新加坡

上面的数据我们还可以用下面的公式来估算： 积累资产总值＝现在年薪　ｘ　（现在年龄—２０）／３ 积累资产总数等于所有资产总值减去总负债务。　举例来说，假如一位现年５０岁的工薪人士或家庭，现年的收入是１０万美元的话，根据上面的公式可计算为： １０　ｘ　（５０－２０）／３　＝１００万美元 而同样工资只有４０岁的工薪人士或家庭，则为： １０　ｘ　（４０－２０）／３　＝６７万美元 如果超过上面的计算值，就表明达到了１０％收入积累，依我看在财务上就是很了不起的成功的了。请注意我这里在上面的公式里计算时，不是从开始工作的年限算起，而是不管从什么时候开始工作，一律按年龄２０算起。另外上面的计算一律只包括合法收入。 <o:p></o:p>
上面的计算标准看起来不算高，可能很不起眼，但要做到的话并不容易，特别是在追求高收入和高消费的现代社会里，实际上更加不容易．在美国刚刚公布的财政数据里，人们的存款率越来越少，今年正式达到零存款率。 就家庭财产积累数目来说，世界首富国家美国的３亿多人中，不计算主要居住房屋在内家庭净资产总值超过１百万美元者今年有８９０万户，这些算作美国的最富裕家庭的年收入高达平均１２万，平均年龄５６岁，可能不足总人口的１０％．较富裕家庭有２４５０万户，他们的家庭资产不包括主要住房为１０万到５０万美元，年龄平均５０岁，家庭平均年收入约６万５千美元。上周最新公布的数据，美国工薪人士总平均每小时工资收入达到＄１６美元，年薪总平均３万３千美元。去年各大公司的总裁平均收入高达５百万美元，其中居首位的是雅虎总裁，达几百个百万美元。 （五）从早做起，从少做起 从上面的计算里，假如一位３０岁的工薪人士或家庭，年薪１０万，按上面的计算，应当为３３万美元，但是如果是刚刚工作一年的话，虽然工资不算低，但要达到上面的指标却也是非常的不容易，原因在于时间效应。我们再看下面的一个常见的例子： 假如一位人士从１９岁开始，每年省３千美元，按１０％的年回报率计算，到２６岁共投资８年后停止继续投入，到６５岁退休时为１.５５百万美元； <o:p></o:p>
另一位人士没有从１９岁开始，而是晚８年从２７岁时开始，每年节省３千美元，同样的投资回报率，他需要从２７岁一直到６５岁每年都要投资３千美元，才在６５岁时达到１.３２百万美元，比上面的那一位还要少２０万美元； 更有甚者，假如是从１５岁做零工开始就每年投资３千美元的话，只需要从１５岁到１９岁共只有５年时间，以后就不再需要继续投资，到６５岁时，可达到１.６１百万美元，比上面两者的钱都多。 从上面的例子可见，家庭财务资金积累，关键还不是挣钱多少，而是要从早做起，从少做起。这结论我也一直有点怀疑，但上面的例子确实是如此。实际上这说起来容易，做起来却很难，人们往往的想法是，我现在挣钱少，没有办法也没有必要理财，等我以后挣钱多了，自然就会有钱积攒了，但实际的情形是，随著工资的增长，开销也不断地增加，而且开销增长的速度往往会超过工资的增长速度，工资增长了，钱却越来越不够花，至少我的经验是这样。 （六）挣了钱之后，先付自己 <o:p></o:p>
那么怎么样才能做到这一点呢？在美国许多人就像美国公司的运作一样，依靠于财务预算和平衡。但Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ认为对家庭财务来说这不会工作。事实上，财务预算就象美国政府和公司一样，不会帮助你攒下钱，而只会帮助你决定应当借多少钱和负多少债务。　要想财务成功的话，唯一的办法就是挣了钱之后，先付自己，再付别人。 想想我们在美国工作，每月下来，工资一到手，甚至还没有到手，该付的账单早就排成一长串了：联邦税、州税、房产税、财产税、地方税、医疗保险、汽车保险、银行贷款或者房租、学费贷款、车贷款、水费、垃圾费、电费、油／气费、电话／上网费、捐献、种草肥料费、剪草费、铲雪费、渡假账单、订报、房屋维修、信用卡张单等等，这还不是全部的账单，按照财务预算平衡方法的话，往往很容易就会超支，别的不说，就拿汽油费和取暖费两项，一场卡翠那飓风，就会令年初做好的财务预算不能平衡。使用信用卡来补缺的话，医得眼前痛，剜却心头肉，只会使情况更加严重。 <o:p></o:p>
说起来美国联邦政府收税的故事可以帮助我们来理解这一过程。在以前，联邦政府收税不是采用预扣税方法，而是采用年终赋税办法，这样人们挣了钱之后，可以先干其他用处，到年底再来交税，但联邦政府发现，人们到了年底往往已经把钱花光了，而没有钱交税，因而后来就改成了预扣税制度，人们挣了钱之后，先付税款，然后才能花用，这样就不存在没有钱交税的问题了。 我们也应当从美国预扣税的过程中学会处理家庭财务的办法，那就是挣了钱之后，先付自己，然后再去付别人，这样就会自动积累起家庭财富来。 （七）把钱放到什么地方 最后也是最为至关重要的问题是，辛辛苦苦积攒下来的钱，应当放到那里，才能得到超过１０％的回报率，下面是一些途径： （１）公司４０１ｋ退休计划 <o:p></o:p>
对于家庭财务资金积累，公司４０１ｋ退休计划应当是第一选择。它有如下的好处：第一是当年挣的钱进入计划里，不用付个人收入所得税，而且投资挣得钱也不用交税，直到退休取出钱　来时候才需要交税，如果比较普通交税的投资和４０１ｋ计划的投资的话，假如是按３０％的税率的话，在一年期间里，有１０％投资回报率的普通保税收入投资＄１只有＄０.７７，而在４０１ｋ退休计划里却有＄１.１０，二者差值＄０.３３；第二，许多公司为了鼓励员工参加退休计划，往往还会再补加一定比例，这样就更加有利，公司这一部分的钱等于是免费白拿，　不拿白不拿。　一般来说在３０年的期间里，投资４０１ｋ退休计划要比普通报税投资最后总值会高出一倍以上还多。比如３０年里投资总值１０万在普通投资账号上为６６万美元的话，在４０１ｋ退休计划里就会高达１７４万美元。 对于４０１ｋ退休计划，应当尽可能地投到最大。２００５年４９岁以下者最大允许额为１万４千，５０岁以上者为１万８千；２００６年４９岁以下者最大允许额为１万５千，５０岁以上者为２万。 （２）住房 是交租金？还是交房屋贷款？我们经常因为各种原因会对买房子踌躇不定，而是选择租房子，租房子只是省事而已，但实际上却是在替房东买房子。与其这样，还不如尽早为自己买房子。而且从长期来说，房地产一定会随著经济的发展而增值，是一种相对来说风险低而回报率高的投资途径。 现在人们经常听到谈论房地产是不是泡沫的问题，对于买自用住房来说，其实这个问题不用担忧，从来都是尽可能地越早买越好。一个例子是，如果从９６年开始就担心房屋市场已经超值，而等待房价大掉去买的人，大概等了１０多年时机也不会来临，其实从９６年到现在，即使不算房价上涨，如果是１５年贷款的话，大概也快付清了。 （３）个人退休账号 <o:p></o:p>
除去公司４０１ｋ退休计划和自家住房外，如果还有精力的话，最好的选择就是个人退休账号了，也就是普通ＩＲＡ和Ｒｏｔｈ　ＩＲＡ．其中Ｒｏｔｈ　ＩＲＡ适合于现在所得税率较低的情形，而普通ＩＲＡ最适合于现在所得税率较高但还没有超过限度的情形。 （４）出租房屋 安排了上面的资金投资，如果还有钱财精力的话，购买出租房屋大概是最合适的投资选择了，在最近的１０多年里，投资房地产更是效益良好，一般来说，投资房地产要比其他途径比如股票等要安全一些，但其中所包含的风险也一定要牢记在心，特别是购买房屋不管是自用住房还是出租地产，都大部分采用银行贷款，贷款的好处是在上涨市场中往往使投资增值率提高，但在下降的市场中，也会使亏损增加，这一点上，投资房地产和用借来的钱买股票并没有什么不同，只是因为近十多年的良好房地产市场，使人们认为这一点好像不存在一样。 <o:p></o:p>
举例来说，假如购买５０万元的房屋，投资头款１０％为５万元，假如市场价格只掉１０％，就会使其头款５万元投资血本无归，这一点今日人们大概没有这样的思想准备，就象２０００前的股票市场一样。就目前的房地产投资来说，未来的几年里可能不会有象过去的５年里那样好的回报率了，随著联准会不断地提升利率，美国房地产热的降温大概是势在必行了。 （５）应急基金 一个家庭，应当有一定的应急基金。过去的时候，山西商人在外面赚了钱，就换成银子，回家埋在后院里，在当时的条件下，这到确是集财和应急的好办法。山西商人就靠这一条为基础作为后盾，日积月累，辛勤经营，１８和１９世纪几百年里在晋中一带打造了中国的金融华尔街，左右著中国的金融市场。我还听说过许多故事，当年靠在后院里不仅埋银子而且埋粮食，竟过了１０多年还能帮助度过上个世纪６０年代的三年劫难饥饿的。其实当时山西票号虽然是家族经营，但经营方式和管理已经非常现代化，包括象支票、连锁经营、投资财股、员工股票期权（身股）、物资期权等等金融方式，几百年后才在西方华尔街出现和发展，只可惜中国的政治左右一切，几百年发展起来的中国金融业的精华山西钱庄和票号也就很轻易地被人为扼杀万劫不复，现在只剩下一些古迹供人们凭吊了，今日游览平遥古城和太谷的话，还可以找到当年票号和钱庄的痕迹，现在的山西农业大学花园般的校址，就是侵占原来有名的金融世家孔家的旧居。 <o:p></o:p>
话扯得远了，在现代社会里，后院埋银子的办法不需要了，但应急基金的概念还是需要的，一般来说，应当有４到６个月的房屋贷款大约１万多现金为宜。应急基金也不应当太多，太多了就会降低投资效果。无论是短期还是定期，在银行里存钱过多的话就现代观念来说都不是最佳的投资组合。 顺便一提的是，在报纸上经常刊登出卖的比如超过１０％高利率的存款，实际上和普通银行的存款完全不同，是风险非常高的投资方式，不适合于作应急基金的存钱之处。 （６）进入资本股票市场投资 如果还有剩余资金的话，投资股票市场大概是势在必行的了。实际上就我们前面提到的退休账号来说，如果离退休还有相当时间的话，也一定是以投到股票市场上最为合适。从长期来说，由于经济的增长，股票价值一定会随经济的增长而增值，长期风险实际上很小。尽管这一结论对于单一股票来说并不完全合适，但对于股票共同基金和指数股票却是完全对的。一般来说，要想得到超过１０％的投资回报率的话，股票可能是最合适的投资钱财的办法了。 <o:p></o:p>
同样，尽管对于单个公司来说，小公司的股票是非常危险的，但对于共同基金和指数股票来说，小公司的回报率和危险性则一般优于大公司。这一点，从Ｆｉｄｅｌｉｔｙ　Ｌｏｗ　Ｐｒｉｃｅｄ　Ｓｔｏｃｋ基金最近１０多年里包括２０００年的股票市场泡沫破灭在内平均年增长率高达１７％可以得到验证，假如１９９０年投资该基金１千元的话，到今年接近翻４番超过１万元以上。另外的一个例子是，假如１９９８年投资到小公司的市场指数股票上，到２００５年增长可能为３倍，而同时期的大公司指数股票可能增长还不到一倍，这主要是从整体来说，大公司的运营效率要低于小公司。特别是经济不景气的时候就更是如此。 至于我们上面提到的４０１ｋ等退休计划中的投资，一般以投到分散结构的以股票为主的组合为宜，但为安全和保险起见，应尽量避免买本公司的单一股票。构买退休计划就是出于长期目的为了保险老有所养，而单一公司的股票不能达到这一目的，别说是象几年前ＥＮＲＯＮ那样的公司会使员工的多年辛苦几夜间付诸东流，就是象ＧＭ那样大名鼎鼎的世界汽车业第一大公司，在过去运营良好的时候人们那能会想到会有今天几乎接近破产的境地。 （八）目前的股票市场形势 <o:p></o:p>
就当前市场的股票市场来说，今年以来市场平平，不上不下，正负方面都没有大的惊喜。下面是到１１月８日为止今年的股票市场业绩： 道３０家工业股指数收盘１０７６６，年内持平，增长０％； 道２０家运输股指数收盘４１４１，年内增长９％； 道１５家公用事业股指数收盘３９６，年内增长１８％； 道综合（Ｃｏｍｐｏｓｉｔｅ）指数收盘３６１２，年内增长６％； Ｓ＆Ｐ１００家企业指数收盘５７５，年内持平，增长０％； Ｓ＆Ｐ５００家企业指数收盘１２４８，年内增长３％； Ｓ＆Ｐ４００家中型（ＭｉｄＣａｐ）企业指数收盘７２９，年内增长１０％； 纽约证交所（ＮＹＳＥ）综合（Ｃｏｍｐｏｓｉｔｅ）指数收盘７６３５，年内增长５％； Ｒｕｓｓｅｌｌ２０００小型（ＳｍａｌｌＣａｐ）企业指数收盘６７２，年内增长３％； Ｗｉｌｓｈｉｒｅ５０００全美企业指数收盘１２４９５，年内增长４％； ＮＡＳＤＡＱ综合（Ｃｏｍｐｏｓｉｔｅ）指数收盘２２２７，年内增长２％； 费城半道体指数收盘４７８，年内增长１０％； <o:p></o:p>
高盛Ｉｎｔｅｒｎｅｔ指数收盘２０７，年内增长１６％； 美洲（ＡＭＥＸ）生物技术指数收盘６８５，年内增长２６％； 东京Ｎｉｋｋｅｉ指数收盘４６８，年内增长２７％。 从上面的指数看，近几个月来股票市场表现良好，已经收复失地，如果没有意外的话，预计今年的投资市场还会有象去年一样不错的收成。令人感觉不安的是，由于飓风的影响，石化产品短缺，会带动整体物价的上涨，这样联准会何时停止增加利率还遥遥无期。但可喜的是９月和１０月股票平稳度过，加上经济形势良好，投资人正看好市场，特别是目前资金有从房地产建筑商，石油原材料等保守性投资向有进取性的技术股和金融股等方面转移的迹象。其中ＭＳＦＴ和ＩＮＴＣ，ＹＨＯＯ等重新开始受到投资人亲睐。最近的表现更为引人注目。希望今年的第四季度里能表现良好。就世界股票市场来说，一个重要的迹象是，日本市场持续表现良好，今年以来继续上升２５％以上，有的投资人正涌入日本市场，寄希望于这个信号是日本长达１５年熊市的结束。

fanglinsg · 发表于 15-2-2006 13:48:00|来自：新加坡

不错！沙发坐一个！[em02]

emilysam · 发表于 15-2-2006 13:54:00|来自：新加坡

水平有限，说不出什么对错。其实上面的帖子是鼓励大家投资。
再放个持反对意见的，反方的意见。
都看看，很有意思。

什么中国人执迷不悟？为什么中国人执迷不悟？？最后脑袋怎么掉的都不知道！但一代一代的中国人不顾家破人亡，妻离子散还是要像朝圣一样的上当呢？我不做过多的说明，因为自古以来这片土地上的统治者们都把思想禁锢和愚民说教作为统治的利器。所以一代一代的中国人就这样永远失去创造力，永远失去过上幸福日子的可能。直到多年以后我们的子孙后代再次被人推进毒气室！我们的子孙后代再次被侵略者的炮弹炸成碎片，被人像猪狗一样屠杀的时候，我们还能瞑目吗？因为我们二战的苦难是清朝所有人遗留给我们的，而我们子孙将要承受的苦难则是我们今天的愚蠢留给他们的！ <o:p></o:p>
　　第一大当：房产！ <o:p></o:p>
　　买房意味着什么？意味着你拥有了一个属于自己的房子。是的，你是这样以为，但是在中国你并无法拥有这个房子，只是租给你而已。因为中国只有把土地使用权租借给你70年(有的地方是50年)。而房子通常情况下30年左右就会遇上拆迁或者旧房改造。也就是说你花了买房的钱，却只能得到租房的实际效果。当然这还不是最坏的。最坏的是，当几十年后你发觉上当了！有一群流氓冲进你用一辈子积蓄“买”下的房子，画上一个大大的“拆”字！然后把你的家当全部当垃圾一样的仍出门外，不顾你的苦苦哀求，甚至还在报纸上给你按一个“钉子户”的臭名，任大众辱骂的时候你就会知道什么叫做绝望！ <o:p></o:p>
　　形容中国的房地产有一个很有名的笑话是这样写的： <o:p></o:p>
　　[以前，有个地主有很多地，找了很多长工干活，地主给长工们盖了一批团结楼住着，一天，地主的谋士对地主说：东家，长工们这几年手上有点钱了，他们住你的房子，每月交租子，不划算，反正他们永远住下去，你干脆把房子卖给他们起个名堂叫做-----公房出售！告诉他们房子永远归他们了，可以把他们这几年攒的钱收回来，地主说：不错，那租金怎么办？谋士说：照收不误，起个日本名儿，叫物业费！地主很快实行了，赚了好多钱，长工们那个高兴啊！ <o:p></o:p>
　　过了几年，地主的村子发展成城镇了，有钱人越来越多，没地方住，谋士对地主说：东家，长工们这几年手上又有钱了，咱们给他们盖新房子，起个名堂叫做旧城改造，他们把手上的钱给我们，我们拆了房子盖新的，叫他们再买回去，可以多盖一些卖给别人，地主又实行了，这次，有些长工们不高兴了，地主的家丁派上用途了，长工们打掉牙只好往肚子里咽，地主又赚了好多钱。 <o:p></o:p>
　　又过了几年，地主的村子发展成大城市了，有钱人更多了，地主的土地更值钱了，谋士对地主说：东家，咱们把这些长工的房子拆了，在这个地方建别墅，拆出来的地盖好房子卖给那些有钱的大款还能赚一笔，地主说：长工们不干怎么办？谋士说：咱给他们钱多点儿，起个名堂叫货币化安置，咱再到咱们的猪圈旁边建房子，起个名堂叫经济适用房，给他们修个马车道让他们到那边买房住，地主说：他们钱不够怎么办？谋士说：从咱家的钱庄借前给他们，一年6分利，咱这钱还能生钱崽，又没风险，地主又实行了，长工们拿到钱，地主的经济适用房到现在才建了一间，长工们只好排队等房子，直到现在，还等着呢------ <o:p></o:p>
　　于是，长工们开始闹事了，地主有点慌，忙问谋士怎么办？谋士说：赶紧通知长工们，房右??哿耍?鹇蛄耍?夥孔“桑??冒盐颐堑闹砣ψ飧??牵?峁??饷炊嗄旰螅?すっ堑那??涣耍?乖谧夥孔。?钡接涝叮?nbsp;<o:p></o:p>
　　这个笑话虽然有点夸张，但实际上这何尝又不是事实呢？有人说既然如此？为什么中国人还要买房？疯了一样的买？？？为什么？还不是愚民教育的结果，就好象60年代，鼓吹人们必须购买三大件：手表、缝纫机、自行车才算是“成功人士”才可嫁人娶妻。70年代鼓吹人们必须购买新四大件：电视，冰箱，洗衣机，装电话才算是“出人头地”才可娶妻生子一样，记得当年装电话可是要几千块钱一部啊(人均收入不到200的小城)，而北京上海更有上万一部的时候。还得排队买号搭人情，和今天的买房又何其相似？ <o:p></o:p>
　　而今天所有的狗屁学者又开始了这一套愚弄百姓的旧招：“白领一族新标准”，“成功人士新选择”X环X路小户型，X环X路商住型。其实都是狗屁。收了你几十万后，还得每个月收你租金(新物业费)，银行利息，以及各种巧立名目的加息、政策等等等等。总之不怕你不被整死，就怕你死得不够惨！老百姓咋就怎么乐于上当，而且百上不厌呢？我真是气得浑身都湿了！ <o:p></o:p>
　　第二大当：就业！ <o:p></o:p>
　　当有人终于开始感叹：当年当知青就是做了一回傻*的时候，当有人下岗之后感到没有生路，只能静坐抗议却无人理会，只能沦落街头还被人编首歌嘲笑着“人生豪迈，重头再来”的时候。你可曾想过！他们也曾经和今天的“白领”一样风光！他们的收入和地位也曾经让周围的人艳羡不已？你可曾想过20年后的今天！你一样会和他们一样沦落街头，众叛亲离？！ <o:p></o:p>
　　有人说嘿！你不知道有失业保险，养老保险，XX保险么？呵呵，我在北京漂泊N年，交了无数保险大概有好几万吧，但失业的时候跑断腿也没人给我啥保险，反而很多保险都被冻结了说我交得断断续续的，我简直又气得……这还不算，你以为你到了60岁真的就可以拿到养老保险了吗？狗屁！天上又不会掉钱！今天的老年人拿的退休金是我们在挣！而今天30-40岁的人通常都有好几个兄弟姐妹！意思就是，今天的老年人能在60岁拿到养老保险是因为有5个人供一个老人！而我们这一代老去之后则是一个人供我们两个老人！钱从哪里来？没得来！您要是能活到90岁估计能领到一些养老保险，嘿保重吧您。 <o:p></o:p>
　　然而即使是这样，家长们还是疯了一样的把孩子往各种企事业国有单位里送，我身边就经常有这样的例子。我老家一个远房亲戚，找关系拖朋友，花了七万块钱通过公开招聘把儿子送进了交警队，干上的合同制警察。一个月拿800块。结果第三年被竞争上岗给刷下来了。一家人哭哭啼啼，我说刷了好，你上那班一辈子挣不回那七万，赶紧先洗洗睡，改明再凑点钱做小生意去吧！没准还能赚点。 <o:p></o:p>
　　当年我毕业的时候，我妈也是领着我抱着钱，把我往XX部送。我一看负责招工那人那德行，就忍不住的恶心，再一看薪水，妈呀，我这不是白干10年不吃不喝才拿回“成本”。还混个屁！所以我私下威胁了那家伙一把，吓得那个大腹便便的X科长再也不敢招收我。我才得已：“离家出走”。 <o:p></o:p>
　　我就想不明白？中国人咋就这么傻？这么迷信“国”字呢？醒醒吧，思维正常一点行不？别成天跟一傻X一样。做事之前自己算算合算不合算成不？ <o:p></o:p>
　　还有那些年纪轻轻的小白领们，找工作最好把薪水要高点，别要医疗保险和啥保险，然后自己把钱存起来。将来用得着。 <o:p></o:p>
　　第三大当：教育！ <o:p></o:p>
　　一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？印刷成本两块钱顶了天了。一个老师工资多少？嘿，两个学生的学费足够一学期了！一个班的书本印刷多少钱？两个学生的足够了！一个班房租多少钱一学期？嘿嘿两个学生足够了。！嘿！中国教育你凭啥收那么多钱！？ <o:p></o:p>
　　嘿！百姓们！我们为啥要上当？因为从小统治阶级就告诉我们考上“秀才”才光荣。哦对不起我说错了，是考上“大学”才光荣。但老百姓从来不去想一想为什么光荣？为什么光荣……大学秀才又怎样还不是废物！ <o:p></o:p>
　　你知道你的孩子是什么人在教么？在中国一般是无法适应社会的人才会沦为一个教师，举个例子。前段时间我因为一个项目的关系，找了几个大学的硕士生做程序。结果有几个人笨得很猪一样，完全不给你考虑，非得你守着才干活，而且给个文件明显有一个错别字，Y也不给改，等你发现了还跟你较真，是这不是他的错，是你给的就是错的。一点责任感，一都不会考虑究竟是为了做事而做事还是为了做好一件事而做事。我还是很心平气和的给他们讲道理：“你们必须学会为别人思考，思考别人想要什么结果再去做事情。否则无法在社会上生存。”结果那几个傻*说：“我们才不要去社会上，我们考试成绩好得很，学校要我们留校做老师。再说了本来我们就没什么错，你怎么安排我们怎么做，你不安排我们就不做。这是我们的尊严和原则。”我说：“如果你去守门，老板没安排你下班的时候锁好仓库你就不锁了吗？”他们几个傻*居然还在那里笑。同志们，您心寒吗？以后您的孩子就是在这个的傻*下学习和成长。您放心么？、 <o:p></o:p>
　　难怪现在读大学的同居，逃课，打架，自杀……但家长们还是愿意花钱把孩子送进“学校”去。而且是花一辈子的钱。甚至穷到卖血也要去把孩子关在一个啥啥学不到的“疯人院”里。同胞们？你们醒醒好吗？求你们了。我已经气得…… <o:p></o:p>
　　第四大当：买车！ <o:p></o:p>
　　中国人疯了吗？买车？为什么要买车？？？当然您有了钱花不光了，您爱怎么买怎么买，买车买房，反正油价怎么涨你也花不完钱，房子要拆迁你也不心疼。但是大多数老百姓呢？ <o:p></o:p>
　　我以前有个同事傻得很猪一样，住北二环，公司西直门那里。每天坐地铁上班最多半小时。可Y非得买一二手夏利，跟猪一样的每天早上8点开始在路上堵着，然后一点一点的挪到公司。嘿，一个月停车费都不少。可人家就觉得开了车自己身份高级一点。其实就是愚蠢，别说你开个夏利，就是开个奥迪我也没见谁对谁三磕九拜。除了显得自己比别人傻*一点外完全没有别的作用。 <o:p></o:p>
　　还有一次，我遇见一个月收入擦一4000的小姑娘，在计划贷款买车。于是我就问她：“小姑娘，你又没做生意，自己按时上班，地铁又方便，买车干什么呢？”Y想了半天，实在估计也想不出什么理由来了就说：“有时候去超市买东西吧，打车又觉得近了点不划算，走路又远了点。所以自己开车去了！”听得我差点没恶心死。你Y开车去超市买个方便面不觉得恶心么？装备了大哥大去拣垃圾，也是拣垃圾的！别以为买了车能证明什么，如果一定要找贱。我看还不如直接在自己脸上刻一“屎”字来得直接。 <o:p></o:p>
　　比如我现在自己做生意，很忙，一天大概要跑4-5个地方，见很多客户。但我就不买车，为什么？我打车随招即来，打完就走，不用担心停车没地方，不用担心挂了碰了，不用担心被贼偷了绑了，无论挂风下雨都有司机。万一碰着个堵车还可以下车坐地铁。一年也就一万多块RMB！要买一车！一年停车费都得一万多！这不是傻*么？？？ <o:p></o:p>
　　说别买车别买车，可就有无数的人疯了一样的去贷款买？一定要嫌自己将来死得不够惨似的！买吧，买完了加息了不是？油价涨疯了不是？停车又贵了不是？后悔了不是？新车一上路就掉价了卖也卖不掉了不是？？？ <o:p></o:p>
　　告诉你，油价还得涨。一定要涨到和美圆一样的油价。嘿嘿！您拿老美1/10的收入，养和人家一个价的汽油。我看您还得瑟不。 <o:p></o:p>
　　最后说一句，每个人都不傻，都是从小被愚民教育给弄啥了。傻点不要紧，但性命悠关的事儿您还是紧着点，多盘算盘算经济利益之间的关系！别到头来，房产一跌，油价一涨，交了半辈子钱拿了毕业证还是啥啥不会干，交了几十年苛捐杂税还啥啥福利没有。您亏的可不仅仅是差价几十万(不懂经济学的可以去学一下，房价和收入的关系。这里我就不罗嗦地阐述了。)到时候您就只能去政府门口静坐上吊。可要真上吊也没人替您收尸！！！ <o:p></o:p>
　　有人还说什么？哎呀没办法，难道不住了，不买车啦，公车好挤呀。我说全是愚民教育出来的虚荣心在做怪。您看看我，租一个房子住才一千多块一个月，也就相当于有些人的物业费。如果要结婚我还租得起3-4千的，家具装修一应具全。而且还哪方便我住哪儿。不想搬就长期租。也和交物业费一个样。还白白省出还银行贷款、利息、首付一大堆。俺有事就打车，没事就地铁，一年一万顶天了，还省了车库费，停车费，罚款等一堆，油价涨到10块俺也乐呵，也不耽误事。俺大学没念完就跑了，一边自学一边自己钻研市场出策划跑业务，不也同样可以进外资企业，上市企业做经理么？还省出好几万学费来。 <o:p></o:p>
　　当然有的人会说：“你Y连个房子都不买，指定结不了婚。”我心想：“我是没有，您以为您有啊？”有人说租房子不划算，租完了还是别人的，嘿嘿，你以为买房子还了几十年贷款，还清了就是你的了啊？

good99 · 发表于 15-2-2006 15:07:00|来自：新加坡

<DIV class=quote>以下是引用emilysam在2006-2-15 13:54:00的发言： 
水平有限，说不出什么对错。其实上面的帖子是鼓励大家投资。。。。</DIV>
不错，都对。这世界上没有什么一样的东西。人和人不同，不需要相同，也没法相同。看不到这一点的人，就走极端了。
比如买车，不买当然省钱。但你要想想，一盘鸡饭多少钱，一餐麦当劳多少钱，下馆子多少钱。但，你都会尝试的吧？不同的消费方法有不同的体验。

逍遥居士 · 发表于 15-2-2006 17:34:00|来自：新加坡

够长，慢慢消化

fanglinsg · 发表于 15-2-2006 20:13:00|来自：新加坡

其实人家也不是自动升级成为财务自由状况的啦！是自己早做理财计划并实施开源节流整合投资才有这样的成果的．．．．．[em07][em02][em01]

显示全部楼层 · 发表于 15-2-2006 21:09:00|来自：新加坡

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

DIYer · 发表于 15-2-2006 22:36:00|来自：新加坡

10％的投资回报率是需要承受相当高的风险，长期坚持更难

walter 该用户已被删除	发表于 15-2-2006 21:09:00\|来自：新加坡 \| 显示全部楼层提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽
walter 该用户已被删除
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