咨询一下health insurance 的问题。

雨茜 · 发表于 20-12-2006 14:24:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用sgbigsell在2006-12-19 14:26:00的发言： 准备用cpf 买 integrated plan. 正在做研究分析。希望大家指点，特别是claim 过的人。虽然我和ld公司里都有管，WARD C 全包，但是因为计划买房和生baby, 想给自己一个全面的保障。1。annual premium 是随着年龄增加而增长的，这点我很理解。但有没有可能，现在列的价格到时候会上涨呢？比方说，我买了个计划，现在写的是70岁1000块，可当我到了70岁，那时候就涨到5000，6000块了。2。integrated plan 全是先deduct,再co-insurance的，有没有什么plan 可以cover this gap? 3。我的朋友给我推荐aviva的，住院 as charged ，说可以去dbs买，这和直接去aviva买，会有价格的不同么？4。你们都是买的什么保险？简单说说选择的原因好么？谢谢。</div>NTUC的确是最便宜的，不过在索赔的时候，也是最慢的。详情见０６年８月１６日的海峡时报报道。

雨茜 · 发表于 20-12-2006 14:21:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用sgbigsell在2006-12-19 14:26:00的发言： 准备用cpf 买 integrated plan. 正在做研究分析。希望大家指点，特别是claim 过的人。虽然我和ld公司里都有管，WARD C 全包，但是因为计划买房和生baby, 想给自己一个全面的保障。1。annual premium 是随着年龄增加而增长的，这点我很理解。但有没有可能，现在列的价格到时候会上涨呢？比方说，我买了个计划，现在写的是70岁1000块，可当我到了70岁，那时候就涨到5000，6000块了。2。integrated plan 全是先deduct,再co-insurance的，有没有什么plan 可以cover this gap? 3。我的朋友给我推荐aviva的，住院 as charged ，说可以去dbs买，这和直接去aviva买，会有价格的不同么？4。你们都是买的什么保险？简单说说选择的原因好么？谢谢。</div>１．关于Premium．的确是如你所说的，这个是没有保证的，可升、可降。不过，升和降的幅度都是根据当时的经济环境和医疗费用水平有关系的。７０年代的人，估计也很难想象现在医重大疾病，需要用到二三十万块钱。而且，新加坡政府对医疗保险的控制非常严格，所以，应该可以不用担心没有道理的疯涨。BTW,新加坡的医疗保险一直都在做不同的调整以符合现在的社会民众需要，买了一份之后，需要和你信任的Insurance Agent,每年Review一次你现在的保险计划。 ２。MediShield的Plan,都是有Deductible and Co-insurance，如果没有这两个东西的医疗保险会是非常贵的。不过，的确可以有其他的计划能够让你把这部分的钱Cover掉。不过，相对MediShield的价格会贵一些。 ３．关于生小孩，很少医疗保险是包括了生小孩的。买到保险，一定要仔细阅读。 最后，做一下简单的自我介绍，我是今年从NUS毕业，到AIA做保险的。进这一行不久，不过，如果能对大家有一点帮助，非常乐意。[em01]

[此贴子已经被作者于2006-12-20 14:22:13编辑过]

sgbigsell · 发表于 20-12-2006 13:56:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用rockluck在2006-12-20 12:02:00的发言： NTUC的Incomeshield保费最便宜， 新加坡卫生部网站有个Health Insurance的产品比较<a href="http://www.moh.gov.sg/cmaweb/attachments/publication/Comparison_of_IPs_1_0.pdf" target="_blank">http://www.moh.gov.sg/cmaweb/attachments/publication/Comparison_of_IPs_1_0.pdf</a></div>这个我也在比较。income的保费虽然最便宜，但是我不喜欢的是，住私人医院有proration factors，也不是worldwide.

banyan9 · 发表于 20-12-2006 18:59:00|来自：新加坡

一定要从CPF退保，转到私人保险公司吗？ 
有没有单独的RIDER卖？

逍遥居士 · 发表于 21-12-2006 13:58:00|来自：新加坡

如果你对CPF的MediShield还满意的话，不用退出，用现金再另外购买一医疗保险来补充加强就好了[em07]

Susan1 · 发表于 21-12-2006 15:08:00|来自：新加坡

本人一直想找一个可信任的Insurance Agent，找朋友介绍了3、4个人，只有一个见了面，剩下的通了电话就没有下文了。见面的是保诚的，其余的都是Income的（AIA的不想联络）。算起来从计划买保险到现在有8、9个月了，还没买成，这在新加坡算不算怪事一桩？

sgbigsell · 发表于 22-12-2006 11:12:00|来自：新加坡

推荐这篇文章，针对health insurance.<a href="http://business.asiaone.com.sg/mymoney/insurance/20061126_004.html">http://business.asiaone.com.sg/mymoney/insurance/20061126_004.html</a>也可以看看这个栏目下其他有关保险的文章。

sgbigsell · 发表于 22-12-2006 11:47:00|来自：新加坡

还有个问题。买这些integrated plan 和你MediShield 是哪家公司的没有关系吧？幸亏看了分析文章，本来都准备买 income enchanced 现在偏向Aviva. 因为虽然 Aviva rider 只覆盖co-insurance,不管deductible,但是income 那个关于"4天“的条款太讨厌了。真要治病的时候，怎么区分是否emergency? 解释的空间太大，而且如果有病的时候，治病前还要这么“4天”一下，想想都痛苦。宁愿付deductible, 而且可以cover child under 8 years old.还在研究。

rockluck · 发表于 27-12-2006 22:36:00|来自：新加坡

入院前4天拨打职总英康的24小时保健热线

，这将能协助了解入住病房的等级和其医疗方面提供一些建议。使能在income enchanced计划中获得充分赔偿而无须自掏腰包。很多国家的医院为了赚钱乱开药，让病人做些无必要的检查是很常见的，这是个国际惯例来的，在美国英国的医疗保健也是类似的情况。很多私人医疗保健计划没有这4天的条款，但保费贵很多，而且医生乱开药的话不一定可以充分赔偿的。若是紧急入院，可以在入院后再通知NTUC Income，或请家属代为通知。更多详情请点击：<a href="http://www.income.coop/chinese/insurance/enhancedshield/faq.asp">http://www.income.coop/chinese/insurance/enhancedshield/faq.asp</a>

Ykitty · 发表于 28-12-2006 01:18:00|来自：新加坡

关于公积金的医疗保险，我曾经为我的朋友客户做过比较，并且最近一直在做比较。早报上也有专门的比较表格。其实，各有千秋。我想你选一间你觉得可靠的公司和一位你信得过的经纪是最重要的。买保险就是怕万一。。。如果当你生病时，你还要自己头疼报销的事宜，这绝对违背了你买保险的初衷。所以我不建议我的朋友直接跟银行买保险。如果你要买AVIVA的，就直接找AVIVA的代理，至少你要CLAIM 时，你可以让你的代理帮忙。否则，当你打去银行，他们会叫你打保险公司的热线电话。。。。所以要买GE的，不要找OCBC.......索赔顺利时，当然你自己也能搞定。但有问题时，有经验和负责任的经纪才可以帮你成功上诉。我自己就经历过这样的事情。。。。

咨询一下health insurance 的问题。

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