银行不会告诉你的三件事

yibei

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>Asylia</i>在2007-7-30 8:52:00的发言：</b><br/><p>&nbsp;1、提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。</p><p>　 </p></div><p>呵呵，这可要小心了。</p>

荷叶圆圆

现在知道了.

雨茜

<p>另外多嘴一句。</p><p>有一次我朋友忘记付卡费了， 银行算了她24%的利息，简直就是抢钱啊！</p><p>每次我们一谈到信用卡，她就要把这个事情拿出来讲... ...</p>[em01]

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>Asylia</i>在2007-7-30 8:52:00的发言：</b><br/><p>中经论坛&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2007-07-29 16:53:32</p><p>1、提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天。因此，对于是1年期的贷款，你若提前还贷，使贷款的实际天数少了360天，你就能节约利息支出；但若使贷款的实际天数大于360天，你就会很冤枉地多支付利息了。</p><p><font color="#9900ff">这个问题不是绝对。要看提前还贷运用的是什么方式。在新加坡，提前还贷常常是有Penalty也就是罚金的，因为，我们先还清Principle贷款，银行就赚不了利息了嘛！不过，如果是采用Refinancing，就是更换贷款的Package,是的的确确可以省很多钱下来的。我的工作之一就是帮客户计算这个。</font></p><p><font color="#9900ff">P。S很多年前买房子的人，现在可能都没有去查过自己付的房贷实际是多少。呵呵，推荐去查查看，然后再比较一下现在的房贷利率是多少。买房5年以上的人，特别是买公寓的人，能够明显感受到其中的差别。</font></p><p>　　2、定期存款的收益不如“活期存款”——只不过这里所指的“活期存款”是货币市场基金。许多货币市场基金的七日年化收益率(类似于年利率)都在2.4%以上，而且货币市场基金收益不用纳税，购买时也不需要任何的费用。由此可见，货币市场基金的收益明显高于1年期及以下期限的银行定期存款。</p><p><font color="#9900ff">货币市场基金收益不用纳税？？在新加坡，是这样的么？我要去查查看。</font></p><p><font color="#9900ff">购买时不需要任何费用？不会吧，去Fundsupermart也是有2%的Sales&nbsp;Charge吧！难道我错了？</font></p><p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 3、为了提升你的个人信用，你必须使用一个技巧：就是在透支消费后，即便你有能力全额还款，也不妨选择一两次归还“最低还款额”，然后在下期账单到时还清透支款；这样做虽然让银行吃了点利息，却能提高你在银行的信用程度，值得。</p><p><font color="#9900ff">还没有买房子，想要买房子能够贷款80%的房钱以上的人，千万不要这样做啊！发放信用卡的时候，银行希望你拿越多信用额度越好。不过，在贷款的时候，银行会检查你的DSR,Debt Service Ratio,也就是看你的收入要负担多少房贷、车贷、信用卡、Overdraft，这个时候，信用卡多，而且信用额度过高的人，可能申请房屋贷款就有问题咯~</font></p><p><font color="#9900ff">呵呵，昨天才上了Mortgage Financing的培训，现在现炒现卖了。</font><font color="#000000">[em01]</font></p><p>　　随着理财意识的广泛普及，每个人与银行打交道的次数越来越频繁，对于银行知识、业务的了解似乎也有了很大的进步。但总有一些看似很“肯定”的事，在银行那里却成了“不一定”。在银行里，还存在着不少让非专业人士“意想不到”的事情.</p></div><p></p>[em01]

风舞蝶衣

做不了行长，做行长的家属总会知道内幕了吧。