挑选独立理财顾问的三大诀窍 zt

摇篮曲 · 发表于 21-8-2008 15:42:00|来自：新加坡

1%到50%不等，视产品和年限而定。

那就是说如果请financial planner 帮忙计划理财要收取这样的费用罗/ 还是通过他们买了投资产品（基金，保险之类的），还要另外从我们赚取的收益里再抽俑阿？

铜牌推广者 · 发表于 22-8-2008 11:00:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用雨茜在2008-8-22 9:32:00的发言： 
 
谢谢你提了这么好的问题。
一直以来，我只是反省自己是不是够诚信，对客户是不是够负责，是不是站在了客户的立场来考虑，是不是做到了一个好的财务顾问应该做的事情。
 
对于客户如何来选择和判断的，这个问题。由于我是业内的，所以，对于这个问题的解答没有中立性和绝对客观性。而且，每个人对诚信的定义不一样，我无法代替消费者来回答这个问题。
 
另一方面，事实是，我在工作的过程中，的确遇到了很多被误导的消费者。
 
有消费者去银行存定期存款，买回来的是储蓄保险，到了第二年需要用钱，要拿钱出来，但是分文不能拿到。 
有消费者本来想要做财富积累和投资，买回来一个保障额度很高的与投资相连接的保险，每个月被高保费束缚了正常日常生活，而且，保费的大部分还交保费去了。
... ...
 
Too sad to say,这个行业不是完美的，的确有很多需要改进的地方。希望大家能够理解，并且找到真正能协助自己达到财富独立的财务顾问。</div>
Too sad to say,这个行业不是完美的，的确有很多需要改进的地方。希望大家能够理解，并且找到真正能协助自己达到财富独立的财务顾问。
TOO SAD TO SAY，跟房仲业相似呀。。。

雨茜 · 发表于 22-8-2008 09:32:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用银牌助教在2008-8-22 0:48:00的发言： 
第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负着一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。 
　　一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。
 
请问楼主，如何判断一个客户经理的诚信呢？普通客户不一定具备对于理财配套的鉴别能力呀。可能会被误导吗？</div>
 
谢谢你提了这么好的问题。
一直以来，我只是反省自己是不是够诚信，对客户是不是够负责，是不是站在了客户的立场来考虑，是不是做到了一个好的财务顾问应该做的事情。
 
对于客户如何来选择和判断的，这个问题。由于我是业内的，所以，对于这个问题的解答没有中立性和绝对客观性。而且，每个人对诚信的定义不一样，我无法代替消费者来回答这个问题。
 
另一方面，事实是，我在工作的过程中，的确遇到了很多被误导的消费者。
 
有消费者去银行存定期存款，买回来的是储蓄保险，到了第二年需要用钱，要拿钱出来，但是分文不能拿到。 
有消费者本来想要做财富积累和投资，买回来一个保障额度很高的与投资相连接的保险，每个月被高保费束缚了正常日常生活，而且，保费的大部分还交保费去了。
... ...
 
Too sad to say,这个行业不是完美的，的确有很多需要改进的地方。希望大家能够理解，并且找到真正能协助自己达到财富独立的财务顾问。

lwm69cn · 发表于 21-8-2008 21:32:00|来自：新加坡

[BR]楼主比较了解新加坡投资市场吧，希望有空能了解一下，msn:lwm69cn@hotmail.com.

银牌助教 · 发表于 22-8-2008 00:48:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用雨茜在2008-4-3 17:33:00的发言： 
<table style="BORDER-RIGHT: #eec0c0 1px="1px" solid; BORDER-TOP: #eec0c0 1px="1px" solid; BORDER-LEFT: #eec0c0 1px="1px" solid; BORDER-BOTTOM: #eec0c0 1px="1px" solid" height="398" cellspacing="0" cellpadding="0" width="664">
<tbody>
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<td style="BORDER-BOTTOM: #eec0c0 1px="1px" solid" valign="center" align="middle" width="662" height="28">挑选独立理财顾问的三大诀窍 </td></tr>
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<td valign="center" align="middle" height="27">
<div style="WIDTH: 95%; COLOR: #666; PADDING-TOP: 5px; TEXT-ALIGN: center"><a class="htmlclass" href="http://www.henanyouth.com/" target="_blank">http://www.hnqnw.cn</a>   来源：河南青年网   2007-11-3 评论： 0条</div></td></tr>
<tr>
<td valign="top" align="left" height="341">
<div class="htmlcontent" id="htmlcontent" align="left">
　　买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式，已经为大众所熟知，独立理财顾问(Independent Financial Advisor，简称IFA)的作用是把这些理财产品合理利用、加以组合，从而获得更好的收益。
　　由于对客户的资产有较高的要求，所以IFA的理财服务属于贵宾理财服务，投资者在选择这种理财新概念打理财富时，更应该注重对客户经理的挑选。
　　理财规划过程
　　独立理财顾问的核心是提供个性化、专业化的服务，产品的推荐要相对客观和独立，客户经理承担举足轻重的作用。
　　诺亚财富的副总经理白昊认为，一位优秀、专业的理财顾问师，会首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；第二，会把客户的财产做详细的“体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单只基金，他们能建议做适度的比例调整。第三，客户经理会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。
　　如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占80%甚至更高，这样的客户经理明显是不合格的。
　　挑选客户经理
　　在了解理财规划的制定过程后，该如何挑选一位好的客户经理呢？
　　首先，客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。按照中国银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有20 个小时的专业培训。
　　第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负着一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。
　　一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。
　　第三，优秀的理财顾问懂得“多问”，但这不意味着窥探个人隐私。“多问”的目的是为了更好地了解客户的情况，从而帮助他们做出正确分析和判断。在了解情况的同时，独立理财顾问应该是一个很好的“保密者”，承诺不泄露任何个人信息。
　　完善的服务体系
　　完善的服务体系可以体现在不同细微之处：例如，当理财计划出现问题的时，是否能够提供一个良好的投诉机制；另外就是理财计划处理的时效性如何等。
　　《财经时报》了解到，独立理财顾问会在售后服务里为客户提供投资产品的对账单，例如基金、储蓄计划、保险计划的对账单，作为一种“承诺”。
　　这种“承诺”是体系化、完整的，而不应该是零碎、单个的信息。就理财顾问设计的 或投资计划，银行方面需要为客户提供一份整合报告。</div></td></tr></tbody></table></div>
第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负着一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。 
　　一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。
 
请问楼主，如何判断一个客户经理的诚信呢？普通客户不一定具备对于理财配套的鉴别能力呀。可能会被误导吗？

zteam · 发表于 22-8-2008 18:19:00|来自：新加坡

是我运气不好，没找到可信赖的财务顾问！

雨茜 · 发表于 22-8-2008 18:06:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用铜牌推广者在2008-8-22 11:00:00的发言： 
Too sad to say,这个行业不是完美的，的确有很多需要改进的地方。希望大家能够理解，并且找到真正能协助自己达到财富独立的财务顾问。
TOO SAD TO SAY，跟房仲业相似呀。。。</div>
 
人无完人，事无绝对。
 
呵呵，彼此都不完美，绝对，就只有彼此理解，体谅了。
 
来，握个手，互相鼓励一下!

zteam · 发表于 22-8-2008 18:06:00|来自：新加坡

说实话，我不怎么相信这些财务顾问。但是自己又没有足够的知识和渠道了解这些。就我接触的几个财务顾问的感觉，还不如我丢硬币，选股来的可信。

雨茜 · 发表于 22-8-2008 18:16:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用zteam在2008-8-22 18:06:00的发言： 说实话，我不怎么相信这些财务顾问。但是自己又没有足够的知识和渠道了解这些。就我接触的几个财务顾问的感觉，还不如我丢硬币，选股来的可信。 </div>
呵呵~
那就继续丢硬币吧!
[em01]

老鼠爱小米 · 发表于 23-8-2008 21:54:00|来自：新加坡

我觉得，急客户之所急，想客户之所想，先天下之忧而忧，后天下之乐而乐也（天下即顾客）就是好的理财顾问。
 
替顾客着想，帮顾客赚钱，这才是硬道理。

[理财] 挑选独立理财顾问的三大诀窍 zt

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